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上班族最简单实用的理财方案

来源:钱来也 发布时间:2019-07-03
摘要:年轻白领如何理财,积累购房购车款;家庭成熟期如何安排资产管理,以求实现财务自由;老年人如何稳健理财,合理安排遗产传承计划,这真是一个头疼的问题。不过幸运的是,你关注了老于讲理财。今天老于先送大家一个简单实用理财方案。一:10%投资于现金类产品
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年轻白领如何理财,积累购房购车款;家庭成熟期如何安排资产管理,以求实现财务自由;老年人如何稳健理财,合理安排遗产传承计划,这真是一个头疼的问题。

不过幸运的是,你关注了老于讲理财。今天老于先送大家一个简单实用理财方案。

一:10%投资于现金类产品

风险等级:低风险

合理的资产配置必须保证一定的流动性,以备生活不时之需。不建议直接持有现金或者活期存款,因为有更好的替代产品。建议以三种方式持有:

1:去银行购买,比如建设银行速盈(年化收益3.5%左右)。

2:支付宝上购买余额宝(年化收益3.5%左右)。

3:”微信上钱包里面理财通,选择里面货币基金或者券商理财(年化收益3.5%左右)。

这三类产品投资方向基本一致—货币市场(银行存单,票据,企业债券等短期有价证券),所以安全性极高,收益3.5%左右,比2年期定期存款还高,最重要是随时可取(或者T+1),如急需用钱,不耽误事。

二:50%投资于固定收益产品

风险等级:中低风险

固定收益是资产配置中最重要一个环节,尤其是在家庭资产配置方案。所以在这个方案中,我们把50%资产放在这一块。建议配置以下投资品种。

1:网贷产品(5%-12%),前提是选择安全稳健平台。

2:债券型基金,公司债,企业债等债权类产品,收益在6%左右。

3:股权私募基金,在这样一个“人无股权不富时代”,私募基金已经成为中高净值客户最喜欢投资品种。

4:其他:信托,票据产品,部分年化收益超过5%银行理财等等。


三:15%的权益类投资

风险等级:高风险

没有权益类配置的资产组合不是一个专业的投资组合(中老年与风险厌恶者除外)。所以建议投资者20%资金投资于权益市场(以股票为主),但是不建议大家炒股,因为人性的贪婪决定我们散户在股市里赚钱太难,那怎么参与股票市场,分享股市红利呢?

被动的跟踪大盘指数是一个不错选择—ETF指数基金,跟踪指数不用担心像买股票一样踩雷或者遭遇上市公司黑天鹅事件,我们只需要承担整个资本市场系统性风险。

另外,风险承受能力大的客户可以购买部分与期货期权挂钩的金融产品,比如私募证券投资基金,真正的高风险高收益。

四:10%投资于黄金市场

风险等级:中低风险

近日,金价在避险情绪持续升温下不断攀升,4月17日,黄金创下年内新高1297.4美元/盎司,全球各地的亿万富豪都在积极寻求注入黄金之类的贵金属,以求在当前的地缘政治不确定下实现财富的对冲保值。首当其冲的是香港首富李嘉诚。

美国轰炸叙利亚,朝鲜半岛箭弩拔张,法国公投,5月份韩国大选,地缘政治风险不断升级给了黄金足够机会。俗话说的话,乱世买黄金。2017年,黄金是你的一个必选。

五:10%投资于保险

风险等级:低风险

保险永远是我们家庭资产配置最重要环节之一,永远是防范家庭风险最牢固一条防线。我们都学过西方经济学,有一种商品缺乏弹性,不受经济周期影响,无论价格高低我们都一直需要,或者说这是一种生活必需品,它就是保险。如果在你的资产配置里面没有保险,那你就不是一个合格投资者。

具体产品我不阐述了,因为在保险方面我不专业,这也是我未来要恶补一个环节。不过在这里我想推荐一下香港保险,听说现在大陆有钱人都去香港买海外保险,建议你去了解一下。

六:5%投资自己

风险等级:违反金融规律的低风险高收益

做投资,我们是讲究投资回报的,这是最重要的一个衡量指标。

什么样的投资回报率最大?股市,对冲,风投?

错!错!错!自己!

投资自己,永远是最重要和回报率最高的投资。

拿出3000块钱,报一个与自己工作相关培训班,来一个开阔眼界的途游,花两百块钱买几本书。

再不济花1000块钱买一件漂亮衣服,人靠衣服马靠鞍,记住你不是在穿衣服,你是在培养气质。

老于你真不要脸,花钱买个衣服都让你说的那么冠冕堂皇,哈哈。

一圈下来,你会发现他们给你带来的投资回报,远比几百块钱理财收益多的多。

什么,看不到收益?

有些东西是不能仅仅用金钱来衡量的,而且我觉得,人的眼光应该放长远一些。

结束篇

本方案不具有绝对代表性,因为每个人家庭状况,财务状况,风险喜好程度不一,所以好的方案不一定是合适的方案,比如更需稳健老年人就不应该参与权益类市场(风险大),所以应该把15%权益类投资改为现金类投资,风险喜好投资者完全可以在风险可控前提下提高权益类投资比例,降低固定收益类投资比例。

来源: 于洋,老于讲理财;编辑:风雨五年


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