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低存款,一般收入水平的中年工薪族家庭,如何理财?

基本情况:大连中年家庭,男38岁,女32岁,近两年计划要宝宝,因目前老人不愿意带孩子,到时需要老婆带孩子。

目前存款只有三万,家有66平小两居,房贷已还清,也没其他负债。

家中老人都已退休,身体康健,老人退休金虽不高但基本能自给自足暂不需赡养。

夫妻两人收入加起来一年到手差不多十万左右,都有社保。

家庭每月能剩余不到两千多块。

工薪族是多数人群,一般家庭收入都处于中等水平。对于低存款,一般收入水平的中年工薪家庭,理财必须提到日程上来,而且需要从三个最基本的理财方式入手。

第一,一定先记账。

存款少,工资一般,比存款高,收入高的家庭更需要精打细算,把每一分钱花在刀刃上。

这个时候,记账就发挥出它的功效。

人们花钱不记账的时候,总是感觉花钱不多,收入很少。原因在于花钱地方很多,这花一点,那花一点,每一个点都不多,但是加起来就很多了。而收入渠道少,工资每个月收入就一次,所以感觉收入很少。

通过记账,理清必要和想要,在满足必要开支的情况下,尽量减少想要的开支,学会延迟满足,减少想要开支的次数,增加想要开支的质量。

存款少,工资不高,又不想控制消费,还想改变比较窘迫的财务状况,那是不可能的。

对于工薪阶层来说,收入水平不是很高,更需要根据自己的收入水平来合理安排自己的开支和花费。

第二,在记账的基础上,强制自己储蓄 。

记账之后,把每月必须的生活费扣除出来之后,就要强制自己进行储蓄。

每个月不管存多少,都要强制存下一笔钱,采用工资一发下了先储蓄的习惯,即收入-储蓄=支出。即使储蓄少,也可以积少成多。

目前家庭每月只能够储蓄近2000元,就继续坚持。虽然对于中年家庭有点晚,但是储蓄最好的时间是在10年前,其次就是现在。现在不储蓄,10年后就更晚了。

家庭目前的存款只有3万元,建议放在货币基金中,作为家庭日常备用金。等储蓄多了,再考虑考虑投资的问题。

第三,建立家庭保障体系。

建立保障体系对工薪阶层来说尤为重要,对于收入不高的工薪阶层来说如果没有一个完善的保障体系,当遇到意外或者重大疾病时很容易遭遇经济危机。

可以根据家庭收入情况,配置意外险、重疾险和寿险。如果未来家庭中只有老公一人上班赚钱,一定要给家庭支柱老公配置寿险、重疾险和意外险,以防止重大疾病和意外的发生,给家庭撑起一把保护伞。

另外家庭未来有了小孩,建议如果可以尽量请家里老人,或者请个保姆来照顾小孩,夫妇俩人都工作,尽量想办法提升职业能力。

或者老婆辞职后,想办法做一些兼职,有一些收入,来缓解家庭财务压力。

在不改变目前开支的情况下,就需要在收入上想办法,尽可能提高职业收入。

这个案例也印证了这样的道理,理财越早越好,人无远虑,必有近忧。年轻时不多攒点钱,到了中年就开始慌了。


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