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预期收益率和业绩比较基准有什么区别?

预期收益率和业绩比较基准有什么区别?银行理财的新变化!

预期收益率和业绩比较基准有什么区别?

银行理财的收益指标从预期收益率换成业绩比较基准,这应该是理财新规的要求,写着预期收益率,容易让客户理解成有承诺收益的意思,实际上现在的银行理财大部分是不保本的,所以改成业绩比较基准。

所谓业绩比较基准,它是一个相对概念,可以作为一个收益率参考值。打个比方,某国有银行发行一期银行理财,这一期产品最终获得4%的年化收益。

等到发行第二期产品时,银行就会提示客户说,这款产品的业绩比较基准是4%,这个意思就是说产品的历史收益率曾经达到过4%,至于这一期产品最终收益率是高于业绩比较基准和低于业绩比较基准,银行都是不能确定的,从实际情况来看,达到业绩比较基准的多一些,但是银行在书面上、口头上都不能做出收益承诺,所以有了业绩比较基准这样的概念。

其次,现在银行理财都在像净值型理财产品转型,净值型理财产品你是没法预知产品收益率的,就像你不能确定某只基金未来涨多少、某只股票未来涨多少,你只能参考这只基金或股票过去一年的涨幅,来对这笔投资做出收益判断。

银行理财、券商理财提及的业绩比较基准,就和基金股票涨幅是类似的概念,是确定的历史收益,但是对未来收益只有参考作用。


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