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什么是保本型理财产品?

什么是保本型理财产品?看完你就知道了。这是全民理财意识觉醒的时代,也是投资理财产品繁多的时代,而这中间,保本型理财产品成了许多喜好稳定的投资人的首选。他们不追求大的收益也不严承受大的风险,只求保本。货币贬值与日俱增,保本型理财产品出马谁与争锋!


首先,保本型理财产品对本金的保证是有“保本期限”的。不少人都认为购买保本型理财产品能在整个投资期内都可以100%保障本金不受损失,即使提前赎回也不会有本金损失;而实际情况是,保本型理财产品对本金的保证有“保本期限”,即在一定投资期限内(如3年或5年),对投资者所投资的本金提供100%保证。因此,投资者在保本到期日通常可以收回所投本金;如果提前赎回,且在市场走势不尽如人意的情况下,就会存在损失本金的风险。即便没有提前赎回条款,提前赎回时也要支付一定比例的费用,所以投资人可能会因提前赎回造成经济损失。

小贴士:看好服务条款。浮动收益的保本型理财,在扣除产品管理费等费用后,也有可能会发生亏损。因此,投资者选择浮动收益型保本理财产品时,要注意该产品的费用费用条款。其次,保本型理财产品不保盈利。“保本型理财产品的所谓保本只是对本金而言,并不保证产品一定能够盈利,也不保证最低收益。”投资者购买的保本型理财产品存在着保本到期日仅能收回本金,或未到保本到期日赎回而发生亏损的可能。此外,保本型理财产品对本金的承诺保本比例可以有高有低,即保本比例可以低于本金,如保证本金的90%,也可以等于本金或高于本金。因此,投资保本型理财产品存在着保本到期日仅能收回本金的风险。

小贴士:谨防被产品名称忽悠。不少银行愿意用这样的字眼作为产品系列名称,比如“稳得利“、“信得盈”、“增盈”、“稳健级”、“稳健收益”等。这些名称看起来保本的产品,偏偏就是在今年到期的全部产品中,不保本产品的系列名称。如果仅从名称判断,投资者误认为其保证本金的可能性很大。不仔细看银行理财产品说明书,在投资者中较为常见。因简单的疏忽造成本金损失,实在是划不来。

想要选择保本型理财产品首先要掌握保本型理财产品的分类,主要有以下四类:

1、最稳妥保本人民币固定收益产品。多为短期产品,运作模式以债券投资和信托募集资金为主,收益率一般为3%-5%,本金有保障。这类产品适合年龄较大,风险承受能力较低的投资者。暗藏风险:收益可能不如存款。由于目前正处于加息周期中,可能会出现产品到期后跑不过储蓄存款利率的情况,投资者应尽量回避长期产品。

2、最虚幻保本美元理财产品。目前银行推出的美元理财产品预期年收益率为5%-10%不等。此外,代客境外理财产品中也有涉及到美元保本的产品,承诺到期后最低可获美元本金保证。比较适合手中有一定外汇又不愿意结汇的投资者。暗藏风险:收益不到6%就赔钱。现在购买美元理财产品,将面临利率和汇率方面的双重损失,产品到期后虽然得到了美元本金的保证,但如果收益不足6%的话,实际上已经折了本。

3、最守时保本人民币结构性产品。它是银行通过购买股票组合、股指或者商品期权等,以募集投资者的资金作为相应对冲来操作的理财产品,大部分偏好挂钩股票,且较集中在几大蓝筹股上。购买这类产品的投资者最好具有一定的金融知识,能够理解产品的基本操作方法。暗藏风险:提前终止,本金难保证。虽然银行确保本金,但如果因为投资者自身原因导致产品提前终止,则本金保证条款不再适用。大部分结构性产品都是在到期后才能100%归还本金的。

4、最赚钱保本新股申购类产品。虽然新股申购产品是浮动收益产品,但去年以来,它是各家银行中惟一一类本金没有丝毫损失,且普遍收益超过CPI涨幅的理财产品,成为实至名归的保本王。该类产品目前较受普通投资者欢迎。暗藏风险:中签率走低影响收益。由于该类产品的投资期限一般都在3个月以上,虽然有部分产品设计成开放式,但大部分该类产品的流动性并没有短期理财产品那么强,一旦中签率和新股上市首日涨幅走低,其收益也会降低。

最后,不要对保本型理财产品有过高的收益期望。在弱市环境中,保本型理财产品有其优势,但投资收益不会高;而在市场走强时,保本型理财产品的优势将可能是它的劣势因此,投资者在购买保本型理财产品时,一定要考虑自身的风险承受能力和产品规定的保本期限。


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