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写家庭理财规划书先从哪步入手起草呢?


究竟如何自己家庭设置一个合理的家庭理财计划书呢?这成为了一大重要难题,现在只懂得工作是万万不行,想要财富就得懂得管理你的钱财,要知道家庭理财的重要性,才能合理地规划自己的家庭财务。该如何自己写家庭理财规划书,这是每个家庭都习惯问的问题,自己写家庭理财规划书考虑的因素是较为复杂的,从几个方面来分析,如例:


一 家庭基本情况

三口之家,父亲工作,母亲是家庭主妇,家庭月收入5000元。父母都有医疗保险和养老保险。孩子为在校大学生,家庭没有贷款,没有私家车,没有任何投资,有一套房子。因为父母年龄的逐渐增长和孩子即将面临就业问题,需要做出一个家庭理财规划书。 二 对于家庭财务状况的分析 、家庭收入和支出情况分析

表一 家庭收入情况表

表二 家庭支出情况表

还能够继续工作一段时间,一直到孩子毕业找到工作,家庭的收入和支出情况都比较稳定,没有什么特别大的波动。

表四 家庭资产状况表

三 理财目标分析

1 私家车购买计划。随着生活水平提高,每个家庭拥有私家车已经是很普遍的事情,算不上什么奢侈品。购买一辆私家车作为上班,旅游,外出购物的代步工具对于家庭来说是个不错的选择。初步预计购买一辆车的费用应该在15万—20万左右,车辆保险2—3万元,保养费每年预计5000元,如果贷款购买车辆,预计首付8—10万,每月还2000—3000元。

2孩子未来结婚计划。虽然孩子现阶段还是大学生,不够等到毕业找工作的同时也要考虑孩子的结婚成家的问题,如果预计孩子在毕业找到工作后5年内结婚的话,那么可以先购买5年期债券,到期本息共计约10万元,可以用作孩子的结婚基金。

3 对于应对突发事故的计划。对于突发事故的应对措施也是家庭应该提前规划的事情,有时候突发事故也有可能给家庭带来严重伤害,为了把这种突发事故带来的损失降到最低,购买家庭意外保险是必须的。

4 养老保险计划。随着通货膨胀和物价的不断提高,工作单位提供的养老保险已经无法满足退休之后家庭所需要的开销,所以养老金的储备也应当包括在未来理财规划中。对于养老金的储备可以通过目前的收入方式,还可以通过商业保险来进行储备。

四 对于未来的理财规划建议 1 对于消费支出规划。消费支出规划是基于一定的财务来源下,对于家庭消费水平和消费结构进行规划,以达到适度消费,稳步提高生活质量的目标。目前该家庭的消费支出情况比较合理和稳定,但是在未来可能会有更多的消费支出,包括工作,车辆贷款,孩子结婚基金,养老基金储备和个人生活开销等等,认为如果家庭每月消费支出不超过家庭收入的60%,则较为合理。

将来有稳定高品质的退休生活,而从现在开始进行的财富积累和资产规划。在当今快节奏的生活中,退休对人们的心理和收入,生活状态都会产生一定的影响。尤其是退休后日常收入的大幅度削减更加降低了人们的生活水平和质量。因此为了平衡退休前后两个时期的不同生活,人们需要结合自身的财务,身体等状况,为自己确定一个理想的退休年龄。

依据自身的经济状况,在综合考虑家庭收入和支出的情况下,人们应该对自己退休之后的生活方式和生活质量进行恰当的评估和合理的安排,一方面要尽量维持较好的圣湖水平,不能降低生活质量,另一方面还要考虑自己的实际情况,不能盲目追求超标准生活。

3 对于现金规划。在日常生活中,有可能出现一些突发事件,需要大量的资金,如果把资金都投入到较高的收益上面,没有建立紧急备用资金,就会导致不得不将投资变现,会损失掉大量的收益,因此,紧急备用金能够防止此类的事情发生,保证自己在投资规划上的正常运行。目前该家庭的银行活期存款较低,我认为应当增加到5—6万元左右。

总结:家庭理财需要学会合理规划,有效的处理和运用钱财,让自己的消费发挥最大的效用,以达到最大限度的满足自己日常生活所需要的目的。合理的家庭理财才会节省社会资源,提高社会福利,促进社会的稳定发展。


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