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理财产品收益率如何计算?

投资理财中,经常会碰到各种收益率计算的场景,比如年利率、年化收益率、到期收益率等,令人眼花缭乱。如何正确计算理财产品收益率呢?

理财产品收益是指就该财产收取天然的或法定的孳息。收益权也可以依法律的规定或所有人的同意,而归非所有人取得。生产上或商业上的收入,营业收入、得到益处。

收益以公式为准,收益=购买资金×(年收益率÷360)×理财实际天数。

1、年利率、月利率、日利率

年利率是按年为周期计算利息,比如银行活期存款利率是0.35%,代表存100元,1年利息是0.35元。

而月利率=年利率/12,日利率=年利率/360=月利率/30。

此外民间借贷讲的几分利,如果是月利率,1分利代表月利率1%,年利率12%,如果指年利率,1分利就代表年利率10%。

PS:银行的一年按360天计算,其他的则按365天计算。

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2、到期收益率和年化收益率

如果投资本金是10万元,最后拿回10.5万本息,那么收益率=(105000-100000)/100000×100%=5%

这里的5%就代表到期收益率,不管投资的期限是1年、2年还是5年。

至于年化收益率,是把某段时间的收益率(假如1年都保持这个水平),折算成年收益率,也就是投资1年能获得的收益率。

比如你投资本金是10万元,假如每天能能获得10元收益,年化收益率=(10/100000)×365=3.65%。

理财产品的实际收益=本金×年化收益率÷365×产品天数。比如某理财产品,期限90天,年化收益率5%,你买了1000元到期理论收益=1000×5%÷365×90=12.33元

至于预期年化收益率,是预估该产品可能达到的年化收益率,不能作为结算依据。

3、理财产品需要注意的细节

不同金融产品之间,只有都采用“年化收益率”才能比较,而产品营销时往往喜欢玩些文字游戏,需要学会分辨:

比如A理财产品,期限18个月,宣传册上的预期收益率写着大大的是10%。

实际上,这10%代表的是到期收益率,折算成年化收益率=10%×12÷18= 6.67%。

此外,现在有些理财产品年化收益率超过5%,远超“宝宝”类产品,但要注意,理财产品都有预售期。

比如预售期7天,如果你在第1天买入的话,7天内是不计算收益率的(有的按活期存款算)。


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