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买保险的时候注明的犹豫期、等待期、宽限期和复效期是什么意思?

保险名词解释

一、保险犹豫期

我们投保完成以后,从保单生效之日起,顺延的10-15个工作日,就是犹豫期。在犹豫期内,如果被保险人不同意保险合同的内容,可将合同退还保险人(保险公司)并申请撤消。在此期间,保险人同意投保人的申请,这样保险公司除了收取10元的工本费外,要全额退还我们所交的保费。

举个例子

今天,我在网上看到一款重大疾病保险,直接在网上成功投保。那么从明天(次日凌晨)开始算起,10天之内,如果我对这产品不满意,就可以跟保险公司申请退保。这样除了保险公司会收10元的工本费外,我不会有其他任何损失。但是如果过了这10天的犹豫期,再选择退保,就拿不回全部保费了,会给我们造成很大的经济损失。

需要提醒大家的是:犹豫期有的按自然日来计算,有的是按照工作日来计算的,所以犹豫期的长短,我们要以产品条款为准

二、保险等待期

等待期也叫观察期,主要是保险公司为了防止客户带病投保。在保险合同生效之后的一定时间内,如果发生风险,那么保险人(也就是保险公司)不承担任何责任。一般等待期是90天或者180天。所以我们在投保前要留意一下,等待期越短越好,这样我们就可以早点享受到保障。

举个例子

我今天投保的重疾险,合同写明的等待期是90天,也就是从明天开始算起,90天之内如果我确诊了重大疾病,保险公司是不赔的。只有等过了这90天之后,再发生重疾风险,保险公司才会赔偿。

三、保险宽限期

一般我们在投保重疾险的时候,都会选择长期交费,10年或20年交。从第二年续交保费开始,每年都会有一个60天的宽限期。

也就是说,我们交完第一次保费之后,每年从保费到期日开始算起,60天以内的这一段时间,就是宽限期。就算我们过了续交保费的日期,但只要在60天宽限期内补交上续期保费(不收任何的利息),保单会继续有效。如果被保险人在宽限期内发生了风险,保险合同仍然有效,保险公司要依照合同的约定赔付保险金,不过要扣掉我们应缴纳的当期的保险费。

举个例子

我今天投保了一份重大疾病保险,保额10万,20年交,每年交费2500元。如果在明年的今天,我该交保费了,因为个人的经济原因等没有准时续交保费。只要我在保费到期日起60天的宽限期内把第二年保费补交上,我的保险合同就不会受到任何的影响。如果在60天的宽限期内确诊了急性心肌梗塞,就算我还没交第二年的保费,保险公司依旧要赔付10万元的基本保额,但是因为我第二年2500元的保费没有缴纳,保险公司会扣除2500元保费,赔偿97500元。

四、保险复效期

最后,我们来说说保险合同中非常重要的一个时间术语:复效期。复效一般是在保险合同中止的情况下发生。如果我们在60天的宽限期内,都没有续交保费,导致保单中止的话,我们就必须要跟保险公司申请复效,这样,保险合同才会继续生效下去。一般复效期是2年。

在2年复效期之内申请复效,在健康状况符合保险公司的承保条件的前提下,把续期保费交上,保险公司会重新计算等待期,保险合同会继续有效。

当然,保单复效除了我们要把保费续交上以外,还要承担复效之前续期保费产生的相对应的利息。

举个例子

我今天投保了一份重大疾病保险,保额10万,20年交,每年交费2500元。如果在明年保费到期日我该交保费了,因为个人的经济原因没有在60天的宽限期内续交保费。这样,我的保单合同就会中止,但是我有2年的复效期,我在第100天的时候跟保险公司申请复效,只要通过了保险公司的健康要求,并将2500元续期保费以及这100天里续期保费所产生的利息交上,保险合同会继续有效。

需要留意的是,如果我们错过了2年的复效期,没有及时缴纳续期保费的话,保险合同就会终止。保险公司就会直接退还我们保单的现金价值,不再承保。所以我们要合理利用和把握好2年的复效期。

这里需要重点提醒下大家的是,申请保单复效,虽然在交纳续期保费的同时,还要承担相应的利息,但也比重新投保要划算的多。所以,万一保障中止了,我们还是要有效利用复效期恢复保障,把损失降到最低。

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