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商业贷转公积金贷款、公转商贷款政策及办理流程攻略!

商业贷款转公积金

以下适用的是厦门市哦,如果您在别的城市,规定可能大同小异,但具体还需要咨询相关机构。

办理地点:市行政服务中心(1楼C厅28号窗口)的厦门置业担保

地址:云顶北路842号,BRT市行政服务中心站

电话:0592-7703100

一、申请条件

1、原商业性住房贷款还款 1年(含)以上,且无逾期贷款余额;

2、借款人必须是原商业性住房贷款的借款人或其配偶;

3、所购房产已取得《厦门市土地房屋权证》;

4、公积金必须交满1年,且未办理逐月还贷

二、准备材料

1、产权证复印件(盖银行核对章4份,其中一份做下面的公证书用)

2、借款合同(原件+复印2份)

3、公积金查询单及明细(建行打印)

4、收入证明(原件+复印件1份)

5、公证书(4分,费用480,市行政中心3楼A厅30号窗口)

6、贷款信息表(余额证明,还款明细,建行打印)

7、买卖合同(原件+复印件1份)

8、身份证(原件+复印件4份)

9、户口本(原件+复印件4份)

10、结婚证(原件+复印件4份)

11、小孩出生证明(原件+复印件4份)

以上材料提交置业担保,然后对方会整理一部分材料让你去建行禾祥支行(金榜公园附近凯旋广场对面),建行人员审核后让签一堆材料,告知1-2周时间会电话通知过来缴交评估费(评估费为房子总价的千分之5,再打6折)

建行确认可以公积金贷款后返回市政做公证书,后去置业担保交担保费(贷款的额度千分之五+500)后续静等银行回复。

三、办理周期

实际办理成功的经验显示,5月提交,7月银行回复审核通过,10月放款,耗时共5个月。

目前公积金贷款额度计算方式={[工资额度(公交缴交公积金的基数)*12个月*0.35*贷款年限]+公积金账上余额}*系数

个人最高贷款额度40W,最低20W,夫妻双方算一个整体。

四、办理流程图

银行受理申请——银行初审——公积金中心审批

未经担保公司担保的—与银行签订借款合同、抵押合同—结清原住房贷款注销原抵押—办理抵押手续—下达贷款指标,资金划拨—贷款发放

具体看下图

2公积金转商业贷款

3月1日起,我市率先全省推出“公转商贷款”,符合个人住房公积金贷款和商业性住房按揭贷款条件的贷款职工,申请“公转商贷款”时,公积金中心将按月贴息。职工既能缩短等待时间,还款压力又不会增加。

1. 公转商贷款 优惠政策不变

利用商业银行信贷资金发放个人住房公积金贴息贷款(简称“公转商贷款”),是指市住房公积金贷款金融业务受委托银行,按照市住房公积金管理中心审批的个人住房公积金贷款额度,向借款人发放商业性个人住房贷款。其实质是商业性住房按揭贷款,由受委托银行发放贷款资金、承担贷款风险、获得贷款收益。

  “公转商贷款”不增加贷款职工还款压力。职工偿还贷款期间,因商业性住房贷款利率高于公积金贷款利率而产生的利息差额,由公积金中心按月贴息。

2.承办银行 农行首家推

目前我市有意向承办公转商贷款的受委托银行为建行、工行、农行、邮储银行,市住房公积金管理中心正积极与上述银行协调具体事宜。

  农业银行成为首家在我市乃至我省推出这项业务的银行,上周起,农行厦门市分行已开始受理业务。

  厦门农行表示,为“公转商”贷款准备了专项保障资金,贷款额度充足。在公积金房贷额度紧张的情况下,“公转商贷款”可以高效快捷地满足缴存公积金职工购房贷款的需求。

  据悉,公转商贷款放款时间,相较商业贷款只多了四个工作日。这四个工作日是公积金中心正常审批时间,比公积金轮候的时间要快。

  农行相关负责人说,“公转商贷款”实际属于住房按揭贷款的新品种,选择这一贷款的职工,基本是缴存公积金的职工,又有公积金中心贴息,预计还款逾期率低。这项贷款对银行来说属于优质贷款。

 3.贴息方法 实行“先付后贴”

  市住房公积金管理中心表示,贴息资金按“先付后贴”原则拨付。

  考虑“公转商贷款”职工提前还款、逾期等情况不可预知,为确保贴息金额的准确,公积金中心按“先付后贴”的原则向贷款职工发放贴息资金。

  借款人必须在公转商贷款放款后次月,按商业性住房按揭贷款的利率归还贷款本息。此外,因借款人未履行还款义务造成的罚息和复利,公积金中心不予以贴息。

  以一笔贷款金额为40万元,贷款期限为20年,还款方式为等额本金的首套住房贷款为例。使用公积金贷款首月还款利息金额1500元。使用公转商贷款首月还款利息金额2183.32元,其中公积金中心将在借款人还款次月为其支付利息补贴683.32元,实际借款人当月应还利息金额仍为1500元,与公积金贷款享受同等的低息贷款优惠。

4.基本原则 不强制执行

市住房公积金管理中心表示,“公转商贷款”业务既是长期性的,也是灵活可调控的。当前公积金规模紧张的情况下,鼓励职工申请“公转商贷款”;一旦公积金使用率降低到85%的安全界限下,就会鼓励职工申请公积金贷款。

市住房公积金管理中心表示,“公转商贷款”虽是特殊时期采取的一项便民举措,能更好地满足缴存职工的正常购房贷款需求,但此项业务并不强制执行。缴存职工可自主选择公积金贷款轮候或“公转商贷款”。

5.微信可查公积金信息

3月1日,市住房公积金管理中心全国首推微信公众服务平台个人住房公积金账户信息查询系统,缴存职工通过关注该账户(微信号:xmzfgjj),并将个人住房公积金账户与微信号绑定后,即可通过手机自助查询个人住房公积金账户信息、缴存明细、公积金贷款信息、还款明细记录等。

公转商贷款按以下程序办理:

  (1)申请。借款申请人向受委托银行提交规定的申请材料。需担保公司担保的,应同时向符合国家规定、具有相应资质的本市担保机构提交申请;

  (2)审批。公积金中心对受委托银行提交的申请材料按规定审核,作出准予贷款或不准予贷款的决定,同时通知借款申请人;

  (3)担保。受委托银行与借款申请人签订借款合同和公转商贷款补充协议,并办理抵押担保手续;

  (4)放款。受委托银行在落实放款条件后,及时向借款申请人发放公转商贷款;

  (5)贴息。公积金中心根据借款人还款情况,于借款人还款次月,通过受委托银行将贴息款项转入借款人还款账户。

借款申请人申请公转商贷款,应提交下列材料:

  (1)具有法律效力的身份证件、户籍证明以及婚姻状况证明;

  (2)合法有效的购买(建造、翻建、大修)自住住房的合同或协议;

  (3)首期款支付凭证;

  (4)收入证明;

  (5)个人信用报告查询授权书;

  (6)管理中心规定的担保材料;

  (7)购买、建造、翻建、大修等不同贷款用途分别提交公积金中心规定的相应材料;

  (8)公积金中心和受委托银行要求的其他材料。

温馨提示:

  ★ 选择公转商贴息贷款的一般能在10个工作日左右放款。选择公积金贷款则需要按住房公积金资金情况依序放款。

  ★ 办理公转商贴息贷款的职工也可以如办理公积金贷款的职工一样正常享受逐月还贷、按年还贷或自动还贷的服务。

  ★ 公转商贴息贷款承办银行:中国银行、农业银行、工商银行、建设银行、交通银行、兴业银行、厦门银行、招商银行、邮储银行。

截至2019年3月27日,厦门市住房公积金贷款使用率已超过95.10%,为了有效缓解信贷资金不足与购房职工贷款需求的矛盾,更好地满足购房职工的住房贷款需求,根据《厦门市住房公积金管理委员会关于印发厦门市利用商业银行信贷资金发放个人住房公积金贴息贷款暂行办法的通知》(厦公积金管〔2014〕1号)和《厦门市住房公积金管理中心关于印发厦门市住房公积金流动性不足风险应急预案的通知》(厦公积金〔2018〕14号),自2019年3月29日起,我市启动公转商贴息贷款业务,这是立足当前住房公积金资金条件下,推出的一项便民惠民举措。

“公转商贴息贷款”政策解答

划重点内容:

公转商贴息贷款是指受委托银行按公积金中心审批的额度使用商业银行资金向借款申请人发放贷款。选择公转商贷款的,借款人按商业贷款利率偿还贷款本息,商业贷款与公积金贷款的利息差,由公积金中心在职工还款次月予以贴息,享受与住房公积金贷款同等低息优惠政指市住房公积金贷款金融业务受委托银行按照市住房公积金管理中心审批的个人住房公积金贷款额度,向借款人发放的商业性个人住房贷款。职工在偿还公转商贴息贷款期间,因商业性住房贷款利率高于公积金贷款利率而产生的利息差额,由公积金中心按月给予贴息。

公转商贴息贷款与公积金贷款有何区别?

二者都需要符合公积金贷款资格,最高贷款额度和期限的计算方式也相同;办理的手续、材料和程序基本相同。

主要区别在于:

“公转商贴息贷款”的具体金额、期限在符合公积金贷款规定的同时要符合商业银行的贷款规定,其利率由受托银行根据商业性住房贷款规定审批决定,公积金中心按约定逐月补贴商业性住房贷款与公积金贷款的利息差。

要如何办理“公转商贴息贷款”呢?

公转商贴息贷款按以下程序办理:

(1)申请。借款申请人向受委托银行提交规定的申请材料。需担保公司担保的,应同时向符合国家规定、具有相应资质的本市担保机构提交申请;

(2)审批。公积金中心对受委托银行提交的申请材料按规定进行审核,并作出准予贷款或不准予贷款的决定,同时通知借款申请人;

(3)担保。受委托银行与借款申请人签订借款合同和公转商贴息贷款补充协议,并办理抵押担保手续;

(4)放款。受委托银行在落实放款条件后,及时向借款申请人发放公转商贴息贷款。

(5)贴息。公积金中心根据借款人还款情况,于借款人还款次月通过受委托银行将贴息款项转入借款人还款账户。

办理“公转商贴息贷款”需要提供哪些材料呢?

借款申请人申请公转商贴息贷款,应提交下列材料:

      (1)具有法律效力的身份证件、户籍证明以及婚姻状况证明;

  (2)合法有效的购买(建造、翻建、大修)自住住房的合同或协议;

  (3)首期款支付凭证;

  (4)收入证明;

  (5)个人信用报告查询授权书;

  (6)管理中心规定的担保材料;

  (7)购买、建造、翻建、大修等不同贷款用途分别提交公积金中心规定的相应材料;

  (8)公积金中心和受委托银行要求的其他材料。

办理公转商贴息贷款后,贴息资金会如何落实?

公转商贴息贷款发放后,公积金中心在借款人还款次月通过受委托银行将贴息款项转入借款人还款账户。贴息期限从借款申请人首期还款次月起至公转商贴息贷款结清或转为公积金贷款之后的次月止。贴息金额为借款人公转商贴息贷款余额按照借款合同约定的商业性住房贷款利率与公积金贷款利率计算的利息差额。计算公式如下:

贴息金额=实还贷款利息×(1-公积金贷款利率÷商业性贷款利率)

其中,实还贷款利息不含因贷款逾期产生的罚息、复利。

若遇中国人民银行调整贷款利率,公积金中心于次年1月1日起按新的利率计算贴息金额。

什么情况下,公转商贴息贷款会不予贴息呢?

发生以下情形之一的,公积金中心有权终止相应公转商贴息贷款的贴息。该笔公转商贴息贷款不可转为公积金贷款:

(1)借款人提供虚假、非法、失效的资料申请贷款的;

(2)借款人死亡,被依法宣告死亡、失踪,丧失或部分丧失民事行为能力,又无人代其偿还债务的;

(3)抵押房屋被有关司法机关依法限制、处置的


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