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什么是倒按揭?倒按揭存在的优缺点

倒按揭也被称为反向住房抵押贷款,也就是我们常说的以房养老。是指房屋产权的拥有人将自有产权的房子抵押给银行或者是保险公司等金融机构,而倒按揭的放贷主要对象是有房子的老年人,老年人会将属于自己的房子抵押给银行,银行对房子进行估价之后,会定期或者一次性付给抵押人欠款,等到老人去世之后,房屋就会归银行所以,或者再由老人的子女买回。

倒按揭数以中房产变现的养老方式,也属于一种资源的新型配置方式。倒按揭的最大特点就是分期放贷,一次偿还,贷款本金会随着分期放贷而上升,负债也会相应的增加,自有资产就会逐步减少,而这种贷款的方式和传统的按揭贷款相反,所以被称为倒按揭。

倒按揭的优点

1、倒按揭以自助养老弥补了传统养老方式,缓解了家庭模式变迁所带来的巨大压力。并且随着我国医疗条件的改善,居民的平均寿命延长,现有的社会保障系统在未来也有可能会出现缺口,而倒按揭能够让老年人用房产换来养老的资金或者是服务,有利于缓解独生子女以及社会保障系统的压力。

2、倒按揭改善了老年人的生活品质,缓解了居民预防性的储蓄压力,刺激了消费的增长。鉴于目前中国的房地产市场的火爆程度以及未来的发展空间,倒按揭为老年人安度晚年提供了比较强的资金支持,有利于改善老年人的生活品质。并且倒按揭还促进了居民生活消费习惯,随着倒按揭进行预防性储蓄会逐步下降,人们会将更多的收入拿来消费,这样就有利于内需的持续增长。

3、倒按揭盘活了老年人持有的存量房产,并且缓解了房地产市场的供给不足的问题,从整体上来说,减轻了年轻人的生活负担,为老年人的晚年生活创造了更好的条件。倒按揭有利于增加住房供给,改善了目前房地产市场的格局,降低了住房成本。

倒按揭的缺点

1、倒按揭在很大程度上冲击了我国目前的养老模式,对于家庭关系之间的和谐可能会造成一些影响,就传统的观念来说,老人的房产是可以直接留给子女继承的,但是倒按揭的推出,就有可能造成一些子女得不到父母的房产而产生了内心的不平衡,有可能会导致家庭关系出现矛盾。

2、倒按揭的实施效果也会受到我国养老市场的制约。因为我国的人口比较多,老龄化人口也持续上涨,虽然现在的养老市场发展的速度很快,但是和实际的需要比起来还是有一定的差距。

3、倒按揭所带来的不确定性也让一些金融机构望而却步,主要是因为倒按揭的金额比较难确定,房产一般在老人过世之后才能处置收回的,所以在签订合同到执行处置时间的跨度就有点大,难以估计今后房产的实际价格。并且倒按揭的期限也很难确定,因为人的寿命也是很难预期的,而且根据规定,银行也不具有对涉及抵押按揭业务的房产进行直接处置的权利。

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