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“信和系”平台被立案的背后 线下理财需谨慎!

6月6日消息,海淀公安分局今日发布通报称,已依法对金信金融信息服务(北京)有限公司涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查,并对公司总经理孙某(男,37岁)等50余名涉案人员采取刑事拘留强制措施。

另外,早在一周前,就有投资人在天眼社区爆料,称与金信网关联紧密的平台信和大金融被查封,在得知消息后,网贷天眼前往信和大金融公司,已证实确被查封,网贷天眼同时拨打了经侦电话进行核实,警方称目前已受理该案件,投资人可进行报案。

有媒体报道,信和财富的理财端在2016年的时候就已经发生了严重的逾期,产品几乎卖不动,从延迟3个月一直拖到无法兑付强制续投。2018年8月,平台出现了严重的逾期问题。

此外,麻烦不断的信和财富还屡屡被地方政府“点名”。2015年7月,大连市政府官网发布的《涉嫌非法集资广告的通告》中,信和财富被点名涉嫌非法集资;2018年又被扬州电视台点名,上榜风险提示名单,称信和财富出现兑付危机;2019年3月,有消息称,北京市金融局在1月30回复投资人信访反映关于信和财富兑付问题时表示,“我们已要求平台退出市场”。运营期间,平台还多次被北京市工商行政管理局朝阳分局列入经营异常名单。

据了解,信和财富旗下共有3家P2P平台,分别是信和大金融、金信网、资产家。事实上,这3家平台关联颇深,且都存在严重问题。

值得注意的是,在信和大金融官网上,选择嘉盈产品会直接跳转至资产家,产品对接的存管银行为新网银行;而魔投系列的产品是没有上线存管银行的,风险系数很高。

此外,平台的信息披露也并不完善、及时。官网披露的运营数据还停留在去年12月。截至2018年12月31日,平台累计撮合金融389.29亿,借贷余额84.62亿,当前出借人数3.14万人。

根据网贷天眼此前报道,信和大金融与金信网二者深度关联。截至2018年1月9日,金信网已不再发布新标,投标记录显示,最后一个投标记录是2019年1月10日。另外,散标列表中,自2018年3月8日以来,未再发布新标。事实上,自2018年7月起,信和大金融、金信网就已出现债转速度慢、无法提现等问题。有意思的是,这2家线上平台出现逾期问题的时间段,与上文提到的信和财富出现逾期的时间相同。

资产家由上融网络科技(北京)有限公司运营,公司成立于2016年5月,法定代表人为王杨,由信和上融网络科技(北京)有限公司直接持股。今年4月,有用户在黑猫投诉平台反映,在资产家中复投,现一直处于无限期债转状态,该公司业务员明确告知现在一分钱也取不出来。如果该用户的反馈为真实情况,那么该平台不仅出现逾期,在合规性上可能也存在问题,因为一家线上平台基本是不需要设置“业务员”这一岗位的。

目前,信和大金融、金信网的办公地点已被警方查封,且2家平台的官网已经无法打开。此外,资产家App也已经无法正常打开。

无独有偶,成立于2013年的善林财富,与信和财富有着十分类似的经营模式,然而也出现了10家线上平台全“阵亡”,实控人涉嫌集资**“收场”。

网贷天眼注意到,以线下理财起家,被查封前,该公司已经成立了线上、线下关联平台及企业。善林金融曾在全国29个省、直辖市设立1120家分公司及门店,可见该公司集团体系庞大,财富管理规模超百亿。

根据网贷天眼此前报道,善林金融除线下理财外,此前还成立了至少10家P2P平台,分别是善林财富、亿宝贷(原名“幸福钱庄”)、善林宝、鑫隆创投、善行创投、橙钱罐(雪橙金服)、广群金融、意真金融(指尖贷)、巨链金融、微美贷。目前,这些平台基本都已停止运营或被警方介入。

以累计成交额较大的善林宝为例,此前对其涉嫌自融的报道屡见报端。在善林宝平台注册充值时,收款方是善林(上海)金融信息服务有限公司,这并不符合网贷征求意见稿的要求,也极有可能涉嫌资金池和自融。

此外,自2015年7月起,善林金融因涉嫌虚假宣传多次被地方金融监管部门罚款及警告。

善林金融在2018年4月10日被查封,该公司法定代表人周某某涉嫌违法犯罪,已向公安机关投案自首,上海警方已依法立案侦查;9月,善林金融法定代表人周某某,执行总裁田某某等12人以涉嫌集资**罪移送检察机关审查起诉,另有41名犯罪嫌疑人以涉嫌非法吸收公众存款罪移送审查起诉。

警方侦查显示,2013年10月起,犯罪嫌疑人周某某为解决其公司项目资金问题,注册善林(上海)金融信息服务有限公司(“善林金融”),通过广告宣传、电话推销、门店招揽等方式,以承诺还本和支付高额利息为饵,对外销售虚构的债权类理财产品,骗取投资人资金。2015年2月起,犯罪嫌疑人周某某又先后设立 “善林财富”、“善林宝”、“幸福钱庄”(后更名为:“亿宝贷”)、“广群金融”四家线上投资理财平台,同样以承诺还本和支付高额利息为饵,通过上述互联网平台销售虚构的理财产品,骗取投资人资金。

信和财富旗下平台暴雷,距离善林金融被查封,仅时隔一年多。

综上来看,线下理财合规备案面临困难重重,业内人士分析线下理财转型线上并合规备案有以下难点:

1.早期线下理财普遍债权没有一一对应,而P2P合规不仅需要债权一一对应,并且还有电子化、银行存管等一系列要求;

2.P2P要求“先有实际借款人与借款需求,后募集资金”,出借人的资金直接借给借款人,从而产生收益;而线下理财则可能“先募集资金,再给资金找去处”,那么线下理财公司在募集到资金之后,就面临及时放款压力,如果不能及时放款,那么和投资人约定的收益就要自己承担,这样就容易造成风控不严、或者成本过高的问题;

3.线下理财信息披露极少,监督少,可操作空间大。募集到的资金多是直接归集在理财公司公户或者个人账户上,道德风险极大,很容易走上“募新还旧”的道路,一发而不可收拾,到头来终将兑付困难。

若平台立案了,可通过何种方式追偿?

如果已经投资的平台出现立案的情况,就说明性质已经为刑事案件。根据我国法律,民事要让位于刑事案件。立案平台将不能提起民事诉讼,法院收到诉讼也会将涉及该平台的案件移交。投资人可直接根据警方通报,配合报案登记。

在警方进行侦查后,法院会对所有被害人进行司法鉴定。如果出借人鉴定不是受害人,所投的标的没有涉及集资**,是正常平台撮合的借款标的,则真实债权受到法律保护,出借人就可以自行提起民事诉讼,要求借款人还款;但如果鉴定出借人为受害人,那么就由法院对追缴的赃款根据投资额比例等原则,统一出具方案进行回款。


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