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如何申请高额信用卡?个人申请信用贷款的技巧及知识

许多银行都推出了针对小微企业或个人的信用贷款,这使得很多人增加了融资渠道。不过,银行个人信用贷款的通过率并不高。除了个别借款人条件欠佳外,没有掌握好信用贷款申请技巧也是重要原因。

个人征信状况

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既然申请的是信用贷款,那么个人信用肯定是重要考察因素。央行个人信用报告记录以下几方面信息,一是个人基本信息;二是贷款信息;三是信用卡信息;四是非银行的信用信息。此外,随着条件成熟,还将采集更多的信息,包括个人欠税信息、法院判决信息等。个人信用报告记录了个人过去的信用行为,通过这份报告,银行能快速掌握借款人历史信用记录。

一般而言,个人在央行征信系统的信用记录分为三类情况:有或者无信用记录,有信用记录分为好或者坏。对于银行来说,有良好信用记录的优于没有信用记录的,而有不良信用记录的借款人则面临被拒绝的风险。

借款人收入状况

对于银行而言,对信用贷款借款人审核主要是从个人收入、工作稳定性等情况来进行评估。一般而言,单位性质的不同决定了工作的稳定性。对于工薪一族来说,国有企事业单位员工和知名企业员工肯定会比民营的中小企业员工更容易申请。同样,对于借款人的工作职位,由于销售人员的流动性很大,收入稳定性差,银行要求一般比较严格。

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至于个人收入是否稳定主要是通过最近六个月的银行流水判断。对借款人来说,工资是发现金还是银行代发,公司账目是通过对公账户还是通过对私账户体现,看似差别不大,但对银行而言,通过银行代发工资和通过对公账户明显要强于现金和对私账户,背后体现了借款人所在企业的财务规范性。

虽然是无需抵押的信用贷款,但若能提供本人名下在当地的房产证明、家庭轿车证明作为辅助性材料提交,对于申请通过或获得更高的批贷额极为有利。

银行选择及贷款额度

随着利率市场化不断推进及直接融资规模的扩大,银行业已经感受到利差整体趋紧的压力,积极开拓小微企业和个人消费业务市场空间成为当前银行业转型的路径之一。各家银行纷纷在寻求业务创新和转型突破,开展无抵押的信用贷款成为不约而同的选择。

对于借款人来说,不同银行间竞争比较激烈,各家银行的信用贷款产品相似度较高。为了赢得市场份额,不少中小银行在申请条件和额度上有较大浮动空间。

个人信用贷款可获得的最终额度取决于月均收入(含奖金)的多少,一般是个人收入的5倍左右。各家银行的个人信用贷款最终批准额度具有不确定性,借款人还需做好心理准备。


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