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投资理财五方式 钱来也教你如何管闲钱

相信很多家庭除了日常开销之外,还会额外留出一部分作为家庭备用金,以应付家庭日常开支和应急。那这部分家庭备用金,我们暂且叫做闲钱。根据风险承受能力的不同,各各家庭会选择不同的理财方式来归置这笔闲钱。

投资理财有几种方式?几种工具?你平常是如何归置你的闲钱的?

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何谓闲钱?经济发展如此之快,意外来的如此意外。相信很多家庭除了日常开销之外,还会额外留出一部分作为家庭备用金,以应付家庭日常开支和应急。那这部分家庭备用金,我们暂且叫做闲钱。根据风险承受能力的不同,各各家庭会选择不同的理财方式来归置这笔闲钱。

投资理财五方式 教你如何管闲钱

最常用的方式有五种,第一类就是银行存款;第二类,货币基金(宝宝类产品);第三类,信用卡和银行卡等现金服务;第四类,国债逆回购;第五类,P2P投资理财。

首先,我们来看一下银行存款。银行存款是指我国银行的存款业务,分为活期储蓄和定期储蓄。银行吸收储户的存款作为重要的资金来源,然后按照约定将利息支付 给储户。但银行存款并不是完全无风险的,国务院发布了《存款保险条例》,从2015年5月1日开始实施,代表了不能排除银行破产的可能性。在过去房产行业 和国有企业因资源独占获得了很大发展的十年,各银行业务与国企和房产企业有很深的瓜葛。在去年甚至有一些国企开始无法按时偿还银行贷款,需要引起我们注 意。但银行是每个国家最基础的金融系统,如果银行都发生大面积破产,其他的金融机构只会有过之而无不及。

第二类,货币基金。货币基金是基金公司将钱主要借给银行等金融机构而获取收益的一种理财,其中最主要的部分就是银行协议存款。因为银行有雄厚的资金实力, 所以在短期内为了弥补流动性而向其他金融机构借款被认为是风险极小的融资行为。2013年我们被余额宝普及了货币基金的知识,那时候的年化利率有7%以 上,随着市场利率的降低,现在各类宝宝的收益大多在3%-4%之间,少数的货币基金有4%以上。除了了解各类互联网金融网站及APP上的宝宝类货基,也可 直接在基金公司或者基金销售平台申购货币基金。在具体的货币基金产品选择上,各基金公司的产品不会有特别大的差别,可考虑取款汇款方便有一些羊毛薅的平台 即可。

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第三类,信用卡或银行卡。银行卡里的存款视作活期存款,可放置马上要用掉的零花钱。但请清理掉需要缴纳年费和管理费的银行卡。信用卡主要是消费工具,使用 信用卡有几个好处:补充短期资金流动性;利用免息期获得资金超额收益;积累个人征信;信用卡的返利和优惠;如果不加节制的消费,信用卡就会变成累赘。所以 使用信用卡的基础是能严格执行自己的存款计划。

第四类,国债逆回购。国债逆回购是央行对市场进行货币调节的一种手段。央行与投资人约定将国债作为抵押进行融资,到期偿还资金,投资人获得利息收入。国债 逆回购的操作非常简单,使用证券账户就可以购买,最少需要1000元,并且有1天、3天、7天,最长182天期限可选。但是它只是作为闲置资金的一种获得 高于活期存款利息的方式。大部分时间国债逆回购不会有特别高的收益(尤其是现在市场利率低),所以更适合大资金周转时的空档期赚些利息,或者是国债逆回购 的收益率异常高的时候去薅羊毛。

第五类,P2P投资理财。P2P投资理财作为新兴的投资理财工具,相比传统的国内投资工具,网贷投资具有以下特点。第一,作为约定利率的借贷产品,网贷投 资的收益是比较稳定的,参照中国网贷七年来的借贷利率水平,平均而言整体的收益率水平大约在10%左右。当然近期随着营销活动较多的新平台的不断涌现,整 体的收益率水平有上升的趋势。而主流的网贷平台的利率水平则是稳中有降。

第二,投资期限可自由规划。网贷投资,可以根据自己的需求以及未来的实际情况,选择投资的期限,而许多平台也允许让投资者用未到期的投资做担保在平台上借 款,以满足不可预测的资金需求。这让网贷投资的流动性得以释放。投资者既可以参照未来的资金需求情况来选择投资期限,也可以在平台上借钱来暂时迅速提现。 满足现实生活中的各种资金需求。

第三,投资门槛低。许多平台都只需100元就能开始投资。相比信托和银行理财产品的高门槛,网贷投资是低门槛的大众理财产品,适合所有阶层的投资者。

第四,平台风险是网贷投资的主要风险。网贷投资作为民间借贷的网络化形式,信用风险是主要的风险,也就是如果借款人不还钱,那么投资者就有损失本金的可能 性。但是在中国,许多作为资金中介的网贷平台充当了担保人的角色,如果借款人逾期不还款,那么网贷平台会先行垫付本金或者本息,这让投资者规避了借款人逾 期不还款的信用风险,而所有的风险只在于网贷平台本身是否可靠,平台自身是否能够承受逾期的压力。只要平台存在,投资者就没有损失本金的风险。如果网贷平 台一旦出现逾期还款或坏账时担保系统将启动保护补偿系统,保证每位投资者的合法利益。

这五种方式有相同的地方,我们不难发现,他们都很灵活,而且且几乎没有风险,流动性也较好。家庭可以根据自己的承受能力来自由的选择,无论哪一种投资理财方式,相信都能为您带来财富的增长!


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