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P2P平台合规备案现场检查重点检查什么?

目前,几乎所有的P2P平台都在准备合规备案工作,自查报告该提交的也都已经提交,现在就等合规备案现场检查了。那么你知道P2P平台合规备案现场检查重点检查什么吗?

一、存管银行

网上存管银行能否将借款人和贷款人的资金分开,是现场核查的首要考虑因素。验证只有一个标准:平台的所有操作是否都连接到存储库,即全服务在线存储库。对于贷款人来说,需要了解贷款人投资的平台银行的存款管理是否是整个业务的网上存款管理,以及在投资过程中是否有真正的期初银行存款账户。

二、三级等保

参加三级等保测评最早的系统,大多已经拿到公安部门三级等保证书。由于后期网络安全部门的原因,即使通过了信息系统的安全评估,也没有得到公安部门的三级保证。目前,获得三级担保的平台并不多。贷款人还可以从平台上学习,与信息系统安全评估公司达成哪些协议,何时完成评估,以及何时提交信息。

三、三。非法产品的解散和非法产品的库存

非法产品处置报告是核查的重点。超限额产品、活期产品、净值标等违规产品,有不少平台在10月15日之前或现场核查之前还没有化解完毕,因此在备案阶段,平台之前涉嫌活期产品、大额标的、净值标等违规产品,或者平台目前债转退出极慢的平台,出借人应该保持观望或者远离的态度。

四、信息披露

关于信息披露,只要数据属实,财务管理系统的报告就没有重大问题。主要问题可能集中在信息披露不完善方面,如项目基本信息,应当包含项目名称和简介、借款金额、借款期限、借款用途、还款方式、年化利率、起息日、还款来源、还款保障措施等。其他披露要求严格按照“比利时指南”的规定执行。

此外,个人信用贷款、汽车贷款、抵押贷款等五种资产也是验证的重点。现场核查将要求公司提供一份根据目标的期限和类型对所有借款人进行抽样的清单。

最后,请大家耐心等待,等监管现场检查完毕,P2P的春天也就来了!


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