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2019年该如何投资理财?

投资者:2019年应该如何选择投资理财模式?要继续拆分理财吗?

天鹏元帅:我看回答问题者里有人首推P2P,请问他知道那些平台百分之百没有道德风险,而且不搞资金池,呆帐坏账率可控?反正我作为金融理财行业资深从业人员,我没能力找出这样一家,这些公司宣传的和给的数据很多我们也没法核实,我是不敢相信。风险是什么?风险是你不知道你正在做什么。

投资是有风险,但风险是可以控制的,如何控制?那就是通过资产配置,当然也可以理解成分拆成几份分散投资。如何分散?桥水基金创始人达里奥说,“如果拥有15到20个良好的、互不相关的回报流,我就能大大降低我的风险,同时又不减少我的预期收益。”所以不是简单的分散就能降低风险的。我认识一个投资者,分散买了十几家P2P平台的产品,今年的暴雷潮七八家跑路和倒闭了,超过一半本金打水漂。他是做了分散,可分散的资产既不是良好的,也不是互不相关的,一旦经济下行或者发生行业风险,就很容易遭受严重损失。

在中国目前投资者可选择的常见投资产品和渠道有以下几类:

1、股票

2、商品房

4、固定收益理财产品(银行、保险公司、券商等发行的固收理财,固定收益信托和类信托、p2p、国债等)

5、公募基金(货币基金、股票型、债券型,混合型、对冲型)

6、私募基金(明股实债型、债券型、混合型、股票多头型、对冲基金(宏观对冲、商品期货对冲、多空仓、股票中性对冲等))

7、另类投资(私募股权基金、房地产信托投资基金等)

8、境外投资产品(投资于海外市场的各种基金产品)

黄金、外汇、期货、收藏品等这些带杠杆和水太深的投资品种建议普通投资者不要自己直接去操作买卖。以上八类常见的投资品种中股票和房产投资一般要自己去操作,其他几类就是理财产品,每种类型都有相应的金融机构在具体发行和销售。

2019年该如何投资呢?投资性商品房先排除。

股票投资机会大概率要比2018年要好,跌倒2500点整体估值都到历史最低水平区域了,再往下跌的空间真的不太大吧。接下来一旦经济有所复苏,股市也会随时抬头向上。但股票投资对投资者的投资能力要求很高,如果自己不热爱证券投资,也不喜欢学习和研究,那最好还是买基金,别自己买卖股票。

如何买基金?钱多的买阳光私募,钱少的定投公募基金,选几个好的基金每两周一次开始定投,风险又小,长期下来收益应该大概率会比银行理财强。

如果你既没兴趣研究股票,也没兴趣研究基金,那么就只能配置固收产品了。钱多可考虑配置优质固收信托产品,钱少的就分散配置银行理财,货币基金或者债券基金这些。总之,智商分人群,情商看人品,财商定阶层,空闲时间多学点投资理财知识,更懂开源节流绝对是有好处的。

投资者:A股中有一些3元左右的低价股,如果有20万资金,可以投资它们吗?有投资价值吗?

天鹏元帅:价格低并不代表价值就被低估了,价格高也不代表价值就被高估了。恰恰相反,事实证明价格越低的股票往往越没有投资价值,而很多大牛股往往一直都是高价股,所以切莫掉入低价陷进。

一个公司的股价为什么会低至两三块钱?最主要的原因就是这个公司常年经营没有作为,企业没有发展,股价没有基本面做支撑,市场不好时便一跌再跌。要知道股价=每股净利润×市盈率。很多股票2018年熊市里的市盈率和2012年熊市的差不多,为什么复权后发现股价还是比7年前涨了几倍呢?因为你会发现这些企业过去七年净利润比当初增加了几倍。同理,有些企业复权后的股价居然比2012年熊市里还要低,只能说明这个企业过去几年没有怎么发展,而且很可能发展越来越差了。投资主要投的是未来,A股里为什么科技股和医药股等这些朝阳行业的股票往往估值会被很多传统行业的要高?因为这些行业整体的未来发展空间和前景要更好些,市场往往会给越有希望的企业给更高的估值。

还有比较重要的原因就是这些企业玩股票拆分太狠了。一个企业拆分股票时,其实他的总市值并不会有变化,但股票数量却人为的越来越多了,那么每股股价自然就会下降。每股股价因为股票拆分下降了,你得通过每股净利润不断增长使得股价再重新涨起来才是,可事实证明那些喜欢搞拆分股票的上市公司都是缺乏工匠精神,喜欢玩资本运作的企业,这种企业往往最后都摆脱不了成为壳甚至退市的命运。

当然市场上确实有一些具备投资价值的低价股,比如一些周期股。但数量很少,而且你买了后,行业周期不变化,股价也不会有复苏,很可能拿几年不赚钱哦。


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