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全职妈妈如何规划家庭财务

全职妈妈的理财计划

案例:30岁的李女士曾经是一家外国公司的白领。生完孩子后,他辞职并开始做一名全职妻子。先生在某外企工作,税后月收入一万元。夫妻俩现有一套百平方米的住房,贷款期限20年,每月还款额为3000元,目前两人总共有存款10万元,一家三口的月固定生活开销约4000元,没有其他投资。孙太太很想找一个适合自己的理财方案。

工商银行长春新华路贵宾理财中心国家金融理财师(AFP)、理财规划师(CHFP)刘洋提供了理财规划建议:

问理财专业理财师  你的家庭现正处于支出需求快速膨胀时期,因此,等孩子大点可以送幼儿园后,你应该有再就业打算,为家里增加收入来源,减小家庭压力。您可以从以下几点制定自己的财务计划:

一、现金规划:

根据目前家庭情况,设立预备基金5万元(标准为6个月)。为确保该基金的安全性和流动性,它可以处理中国工商银行的“智能专线”人民币财富管理产品或货币基金。这比利息存款有一定的优势。此外,一半的存款也可以用来购买股票基金。

二、保险规划:

你的家庭保险保障存在严重不足,问理财专业理财师建议以你的爱人为首要保障对象,以确保家庭经济支柱的平安,根据保险规划的“双十”原则,即保费支出占家庭年收入的1/10,保额为家庭年收入的10倍为宜,这样,年缴保费控制在1.2万元左右,总保额约为120万,可以考虑为你的爱人购买保障功能较强的定期寿险品种。李女士通过投保女性重大疾病保险可以把健康风险控制到最低程度,并且先生与妻子保额分配比例按照7∶3安排。该费用从年度余额中扣除。

三、子女教育规划:

从现在开始,从月结余中留足约40%左右的资金,投资到子女教育专项基金账户中,选择投资年化收益率在4%的金融产品。在投资工具上的选择如:定投基金或者购买含有教育金储蓄功能的保险产品来实现教育金的储备,在不同的学习阶段可按约定金额提取,实现专款专用,还可含有特定的保障功能。

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