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全职妈妈的理财计划

案例:30岁的李女士曾经是一家外企的白领,生了宝宝后,辞职做起了全职太太。爱人在某外企工作,税后月收入一万元。夫妻俩现有一套百平方米的住房,贷款期限20年,贷款总额为50万元,已还两年,现在每月还款额为3000元,目前两人总共有存款10万元,一家三口的月固定生活开销约4000元,没有其他投资。李女士很想找一个适合自己的理财方案。

理财规划建议:

李女士的家庭现正处于支出需求快速膨胀时期,因此,等孩子大点可以送幼儿园后,李女士应该有再就业打算,为家里增加收入来源,减小家庭压力。可从下面几点制定自己的理财计划:

一、现金规划:

根据目前家庭所处情况,建立数额为5万元(以6个月为标准)的备用金,为了保证这笔资金的安全性和流动性,可办理中国工商银行“灵通快线”人民币理财产品或货币型基金,这样比活期存款在利息上有一定优势。另外,也可用一半的存款购买股票型基金。

二、保险规划:

李女士的家庭保险保障存在严重不足,建议以李女士的爱人为首要保障对象,以确保家庭经济支柱的平安,根据保险规划的“双十”原则,即保费支出占家庭年收入的1/10,保额为家庭年收入的10倍为宜,这样,年缴保费控制在1.2万元左右,总保额约为120万,可以考虑为李女士的爱人购买保障功能较强的定期寿险品种。李女士也可通过投保女性重大疾病保险,把健康风险控制到最低程度,并且先生与妻子保额分配比例按照7:3安排。此项费用从年度结余中计提。

三、子女教育规划:

从现在开始从月结余中留足约10%左右的资金投资到子女教育专项基金账户中,选择投资到年化收益率在7%左右的金融产品。在投资工具上的选择如:定投指数型基金或者购买含有教育金储蓄功能的保险产品来实现教育金的储备,在不同的学习阶段可按约定金额提取,实现专款专用,还可含有特定的保障功能

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