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非常适合理财新手的理财规划及案例分享

案例1:低收入,低消费,无存钱

早上,我和一位同事谈到了工作,之后,我谈到了财务管理。这位同事有一个特殊的情况,他的学历不高,他的工资不高,他的丈夫也是AA。丈夫负责房屋贷款和儿子的开支。此外,他负责深圳的租金、电费、煤气费、粮油费,而同事则负责家庭的日常生活开支和女儿的教育培训费用。他们基本上无法每月存钱。同事不能控制丈夫的银行卡,不知道丈夫的收入,丈夫不负责女儿的教育费用,因为儿子在岳母家里上初中,所以费用属于丈夫。

了解同事的情况,我也给予了特别的照顾、耐心的指导,并有足够的时间在工作中学习新知识。我的生活中有一些财务经验,我愿意和她分享。

以前,因为我在一个好的计划平台上省钱,所以我介绍了我的同事,让他们看到一个好计划的新迹象。到期后,我推荐了一种一年期的理财产品。我在10月到期的早上问她,然后我建议她把钱留给小舍。因为利率的提高和小雪不能用来做蜜糖的量的充分和减少,经常作为礼物赠送,这可以增加财务回报。她之前被告知每月要存1000元,但今天她意识到这项计划没有实施,因为她没有钱存钱。

首先帮助同事梳理消费支出,她说经常不记得钱花在哪里,导致今年没有储蓄。

月薪3K多

生活费预计1K(仅买菜),其他支出老公负责

女儿舞蹈一年5K多,绘画一年5K多,平均每月1000吧(她告诉我舞蹈准备要停了,所以每月500就够了)

还节余1K,都花哪去了呢,她说想不起来了。我没买几件衣服。我每天上班都穿工作服。我周末穿自己的衣服。我女儿通常穿校服,也不买太多的衣服。

在此情况下,我想向她提出以下建议,并希望她会遵照我的建议:

1、先记帐,将我的EXCEL家庭记帐本分享给她,并将TIMI记帐分享给她,过一段时间后帮忙她梳理下消费结构的合理性,收入不高的话,省小钱也能省出大羊毛;

2、不管想要做什么,买什么,有钱才是王道,必须存钱。每月发工资强行先存1000在小她工资计划-12单,余下的钱若花不完,可以滚存到下月的12单。

3、登记她,每天注意她的文章,尤其是分享理财v,以提高财务管理能力。同时,我开始投资于金融朋友的物品,交换一些小礼物,收集一些小羊毛,她还有很多活动要送京东优惠券。我给她看了我收到的京东优惠券和电话费,她说她很热情。

4、同事们的根本问题是低收入。建议参加自学考试,提高学历,根据工作经验提高工资。

5、保险方面,同事们以前曾为自己和女儿购买过重病和意外保险,多年来,成本并不高。因为没有具体的保单,我将帮助她在未来查看保险的细节,并考虑是否更换或增加保险金额。

6、鉴于我同事目前的情况,我不建议他购买该基金,过了一段时间后,等待她的消费结构理顺后再进行调整。


案例2:高收入、高消费、无储蓄

我记得几天前,我的丈夫和大姐姐聊了聊,并提到侄子所在的医院推迟支付工资。没有给外国人的食品费。晚餐是姐姐的问题。当我们听到这个消息时,我们觉得太令人失望了。

介绍下基本情况:

姐姐本在我们市区居住,因为孙女的出生,去了外甥所在的小县城帮忙带孙女,外甥与外甥媳妇都是80后,在老家县城的同一家医院上班,一个医生、一个护士,虽然是小县城,但工资也不算低,二个加起来月薪至少也有1.2万以上了,当地房价才3000左右一平,这个工资不挥霍的话,完全可以存下一大笔。但是,我觉得他们结婚几年没有任何积蓄真是难以置信。

本来,这是一个很私人的话题,有多少钱的家人和朋友,但现在他们变成了姐姐的负担,这太不合理了,所以我打算帮助他们计划。

我先把他们的固定资产整理出来:

1、一套自住房产(外甥媳妇的婚前财产,毛坯房,市值30多万吧,婚房装修及所有家具家电都是姐姐出钱)

2、单位积资房产一套(闲置)(姐姐出钱购买)

3、小车一部(外甥媳妇的婚前财产),平时上下班不开,外出才开

再来看看现金收入与支出

小孩目前才9个月,无早教与培训费用,主要是奶粉钱,我个人觉得3000的支出过高了,还有压缩的空间。就算不压缩,在十八线的小县城,我觉得我上表列出的支出完全是宽松的了。到底钱花到哪去了呢,不得而知。

因外甥夫妻二人工作稳定,随着年龄增加,收入也会增加,所以,我给出的理财建议如下:

1、强制储蓄,每月发工资强行先存3000,在小她工资计划-12单,余下的钱若花不完,可以滚存到下月的12单。以后每年到期本金与利息继续投入滚动投入。

2、合理消费,控制支出,记帐,只有记帐才能分析出哪些是合理消费,不合理的消费一定要控制。外甥夫妻二个每年有5万以上钱不知道用在哪也是醉了。

3、姐姐和姐夫已经给自已买了保险,外甥一家三口必须要合理配置重疾、意外和寿险,保费预算在每年1万左右

4、小县城的房价没有实现增值,房价没有波动,据姐姐讲,出租也租不出去,建议出售。房款用来做理财投资。

5、若做到了以上规划后还有闲钱,可考虑指数基金定投,长期投资,为孩子储备教育基金。

我觉得姐姐能帮忙他们带孩子已经很不容易了,从早带到晚,再自已拿钱出来补贴生活费,实在是说不过去了,姐姐50多岁,还没有领退休金,之前是自已做墙面装修活,赚的是辛苦钱,做一天有一天工资,有了孙子后一直在帮忙带孙子,要是生活费都要老人拿,这种啃老的子女就是不孝。

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