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案例分享:40岁4线城市4口之家,保险和理财规划

很多人想买保险,却不梳理家里的基本情况,我遇到了一个亲爱的,为了帮助她详细梳理家里的经济状况,你也可以按照类似的形式梳理自己的家庭情况,一个家庭最重要的是什么是现在,也就是资产负债,未来会发生什么,那就是收入和支出。

一:现状分析

1、基本情况:

太太,37岁,有社保,30万保险每年保费6000元

先生,42岁,有社保、20万平安福、每年保费约10000元

老大,14岁,初中,有居民医保

老二、三岁,有居民健康保险。

2、资产负债情况



净资产是一个存量的概念,就像水池里的水,反应的是一个家庭多年来积累下了多少财富。

你目前的净金融资产达到 95 万元,有两套房屋,贷款额公积金可覆盖房贷指出,负债忽略不计。

3、收入支出情况



收入和支出情况是流动的概念,就像水池中的水流入和水流出一样,这反映了每年可以继续积累多少财产。家庭的主要支出集中在生活和子女教育上,考虑到你的工作性质、你居住的城市和你的年龄,跳槽不太可能增加你的收入,因此增加投资收入是最可行的办法,我们将在稍后的资产配置模块中详细说明。

4、养老缺口

目前,中国的养老金政策是,如果你饿了,你可以吃馒头,但不可能每天吃鱼。收入约为退休前的30%-40%左右,如果你退休前一个月10000,退休后只有3000。

但退休后,你通常需要退休前收入的80%,这意味着月薪为10000的人将有5000英镑的养老金缺口,需要自己解决。

5、教育金缺口

还需要每人每年3万元的中等教育水平,平均每年6万元,每月5000元。

考虑到您的年龄和孩子的年龄,教育支出与养老金支出之间没有交叉。因此,我们的财务规划预计95万本金可以达到60,000年收入,年化收入需要达到6.3%。

二、保险规划

1、现有保单分析

您家的现有保费为2万元。对于你的家人来说,压力非常小。我建议换个新的。

2、建议配置方案

Ervin先生的终身重病保险为终身保险,保险费30万元,20年缴费,年缴费约7000元。考虑到年龄,离线不买终身,将来可能买不到,所以只能买300000的保险金额。如果是30岁以下的人,建议在70岁时将保险金额保证到500000。

A先生的收入占了他收入的一半以上,一旦有了风险,家庭的经济压力就会很大。因此,建议B先生购买至少50年的人寿保险,并保20年(20年后,儿童退休,儿童是成年人,就够了)。付20年的钱。如果不建议吸烟,每年约1700元。如果建议吸烟,人寿保险每年2000元。我认为如果延长期限,保费翻倍并不重要。

建议购买意外伤害保险,198美元,保障50万意外死亡和残疾、20万突发疾病和2万意外医疗。

先生保费合集9000元

妻子的计划是和丈夫一年约4000人,

选择不吸烟爱情首选年保费约600

如果你抽烟,选择瑞河,一年700支。

意外险每年198元。

太太保费合集5000.

这两个孩子分别购买了50万惠心安。老板保证20年,第二个孩子保证30年。这两个是总共1,000一年。

总而言之,这个家庭的保费约为15,000元,而保费的主要原因是年龄。

三、资产配置

1、现有资产分析

目前,股票和基金占家庭资产的50%。考虑到你的年龄和家庭结构,建议你减少拨款。

当出售股票和基金时,这是一个历史问题,我真的不能给出一个准确的答案。

现时只可考虑临时持有约2,800点,并可考虑逐步出售及赎回逾3,000点。

建议股票和基金收集不应超过20%,即200,000,主要是以基金为基础,只有少量股票。我更愿意为专业人士提供专业的服务。

P2P,最近有很多雷电。尽管如此,作为这一行业的主导资产,钱来也理财的质量仍然很高。我想我们可以用很好的储蓄购买1080天的债权。

2、建议配置方案:

(一)在逐步赎回现有股票和基金后,以固定投资形式购买指数基金。每月3000元的投资将继续用于接下来的两个孩子的教育。

(2)每月定投2000-3000元,用来弥补未来养老缺口

上述两只基金每年投资6万只左右,头10年可以逐步用现有的股票和基金代替,10年后老板已经毕业了,开支减少了,就会有一笔余额进行固定的投资。

(3)现有p2p优化平台和期限,365天和1080天组合购买。建议比例1:1.

(4)现有33万元现金和货币资金中,20万人购买5年期国债,收益率4%-5%。国债是绝对安全的。虽然它们不像IMF那么灵活,但它们也可以在中间提前支付。一般来说,大约需要一周时间。收益按持有期计算,购买前由银行确认。

上一章: 非常适合理财新手的理财规划及案例分享
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