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什么样的人不适合多元化的投资理财管理?

有一点投资理财常识的人,通常会读各种各样的牛文章或古典教科书,会受到非常强调的警告:不要把鸡蛋放在同一个篮子里。对应的方法论就是分散投资。

分散投资也叫组合投资,指同时投资在不同的资产类型上。相对单一投资,分散投资可以在不降低投资收益的同时降低投资风险,这也意味着通过分散投资我们可以改善投资风险—收益比率。但不是每个人都适合多元化,那么谁不适合分散管理?

1、时间成本高这些人的收入水平大多不差,他们通常工作缓慢,相应的时间成本相对较高。这样的投资者能够释放他们的日常能量,很难有足够的时间去关注并继续探索这个平台。

2、老熟客所谓“转世比熟悉更好”,就像风险投资基金持续投资于企业家的几个创业项目一样。这些投资者,基于他们自己对平台的理解,与后者相比有着巨大的信息优势,不会过度捕捉阴影。如果在平台上出现异常情况(如利率突然大幅上升、短期投标份额激增等),他们准备在熟悉过去的基础上及早发现风险。

归根结底,投资理财的问题因人而异。如果你谨慎地航行了几千年,那么更多地关注它是没有错的。

尽管如此,有一部分朋友还是喜欢分散投资的,那么分散投资时应该注意什么呢?以下是几点浅显的建议:

1、不要为了分散而分散。如果没有真正认可的平台,你甚至应该接受适当的存在时,必要时,或安排资金在短期内出价较低的回报。

2、 分散也要避免关联性。由于采用了分散策略,尽量不要选择具有高相关性的不同平台,例如相同的市场区域(例如相同的注册地点,高度的政策风险),类似的业务类型和相关关系。

3、 平常要观察一些备用平台。由于我们选择了“多元化投资”的策略,所以我们在日常观察中应该预留一两个“备用轮胎”。如果没有对一个投资平台的信心,我们就无法将它们全部转移到另一个投资平台。这是否违背了“多元化”的初衷?

4、注重平台内部的风险分散安排。除了不同平台之间的分散之外,我们还应该注意平台内类别和截止日期的分散。现在,更大的平台拥有不同的产品线,通过不同的基础资产分散风险。另外,也要注意长短期合理分配,兼顾投资收益性与开支提现需求。

投资者必须看到三个基本常识

 1、知道你拥有的所以,在理财规划中,我们需做到“知己”。了解自己的家庭和资源是最关键的一步。可以从资产情况、负债比例、消费情况、赚钱能力、闲置资金数额等方面入手。

(1)资产:指个人(家庭)拥有的全部现金、活期存款、定期存款、金融产品、实物、债权和保险。

(2)负债占比:负债占税后总收入的百分比,包括房贷、车贷、卡贷等各种贷款。消费情况(支出):包括日常支出、投资支出和其他支出。赚钱能力(收入):包括劳动收入和投资收入。

(3)闲散资金数额:指可支配的资金多少,一般情况下,就是现金和活期存款。

2、明白你需要的也就是目前你的需求是什么。

例如,正在工作的年轻人,需求是积累原始资金,支付首付等;结婚时,有了孩子,需求可能是教育计划,以确保在将来,他们有能力支付自己和子女的教育费用。那些进入中年和老年的人需要开始思考他们的晚年生活。

3、进行投资理财知道你拥有什么,然后明白你需要什么,最后一步是开始。


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