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资金有限该如何投资理财?

出借是现代家庭永远需要探讨的话题。有人认为出借只是有钱人考虑的事情,自己是穷人根本不用考虑,其实穷人才更应该学会正确出借。资金有限该如何去投资理财。

网上流传一份标准普尔家庭资产象限图,可以给我们启发。它通过对10万个家庭年薪在50万左右中产阶层的家庭理财方式调查绘制而出。关键是不管这个家庭发生了什么,没有什么会影响这个家庭的未来生活计划。

可以看看标准普尔家庭资产象限图, 标普家庭资产象限图共分为四个象限,一是日常开销账户,金额维持在家庭总资产的10%,为家庭3-6个月的生活费,一般放在活期储蓄卡,或者是随时存取的货币基金中;二是紧急备用账户,也就是遇到突发状况备用的钱,占家庭资产的20%,一般投入保险或放在可以随时存取的货币基金中;三是投资收益账户,就是我们常说的“生钱的钱”,占总资产的30%,一般放在股票、基金、房产、企业中;四是远期收益账户,是为家庭未来准备的钱,如养老金、教育金、遗产等,占总资产的40%,一般投入保险、债券、信托、蓝筹股、房地产(后两项为风险偏好型选项)等项目中。

虽然这份调查是针对中产阶级,但对普通人来说,意义也很大。我们有三大灵感:

一、不要全投

所有投资都有风险。富人可以有一百万投资五百万。即使失去了五百万,他也可以做点别的事。穷人有五万,投进去亏了自己就要挨饿,所以说要花的钱,就是放在银行,至少要放3-6个月的生活的钱。

二、保命的钱

天有不测风云,谁都说不好下一秒会发生什么事情,所以说一定要留一部分预防出现紧急情况的钱,就是比如意外、突发疾病这种保险,以应对突发的大额消费;

三、以钱生钱的钱

这个可以占比30%左右,就是一些收益高的带一定风险的投资,当然这部分可以投资黄金、美元、国债、股票、房地产等等都可以,一定要明白一个道理收益越高风险越大!其实比较稳的还是购买一些数额不是很大的出借产品,把风险散开,同时还能得到利息。

以上三点,一和二是基础,先考虑的。然后是看个人情况,如果有出借利息高的就做一些,稳定利息低的也要买一些。一定记得基础打牢,然后分散风险出借这样是比较合适的。

当然,这个世上并不存在放之四海而皆准的“理财黄金定律”,这些数字只是给大家作一个指引和参考,让我们比较方便地通过投资、消费、储蓄、保险等来构建一个进攻和防守兼备的家庭财务体系。

具体每个家庭在不同的阶段,各项比例肯定有所区别的,比如单身期在股票、基金等方面的投资比例可以比退休期要高一点,而已婚者则会提前为子女未来的教育金作准备,家庭支柱为自己配置的保险金要高一些,因此自己生活中实际需要进行上下浮动。


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