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上市系网贷平台盈利水平盘点:最高盈利近25亿元有平台半年只赚45万

网上借贷业的发展已进入深水区。

财新:P2P或于下半年开始试点备案,监管拟将网贷机构分为区域性和全国性的经营平台,并提出了数千万元和数亿元起的资本金门槛。此外,监管还酝酿着平台需要包括不同水平的风险准备金和风险补偿。

随后,网络传输的“互联网贷款平台备案规则”成为业界研究的热点。网络贷款平台的启动尚未落地,但网络贷款平台的运营门槛越来越高、越来越严格,这已成为一种必然趋势。

2018年,网贷行业经历雷潮、整改,有平台延期兑付,有平台宣布清盘退出,更有头部平台被警方立案……此外,还有部分平台扬帆出海,进入资本市场。在网络贷款行业进行新一轮的重组后,各种平台的运营状况自然引起了人们的关注。

根据网上贷款房屋数据,目前全国上市公司控制或上市的网上贷款平台有111个,仍有64个在运营,28个平台已关闭或转型,问题平台数量为19个。和64在平台,还包括提交招股说明书,但尚未列出你和我贷款,电子贷款和平静金融等平台。

最高盈利近25亿元

网贷天眼数据显示,截至4月底,上市系P2P网贷平台共125家,其中8家被认定为问题平台,10家处于停业或转型状态,剩余107家在运营中。

一年后,正常运行的上市网上贷款平台数量大幅下降,“上市制度”标签不能为平台提供担保。尽管2018年在线贷款行业陷入动荡,但仍有一些平台可以盈利。

2017年,四个平台,即宜人贷款,小额贷款网络,投资网络和拍卖贷款,2016年后,净利润再次突破1亿元。

除了1亿元大关外,差距也非常明显。其中,宜人贷2017年净利润13.72亿元,拍拍贷净利润10.82元,率先踏过10亿元门槛。作为汽车贷款平台的小额贷款网络和投资网络,2017年实现净利润5.44亿元和2.73亿元。

3月14日,拍拍贷发布2018年财报。财报显示,拍拍贷2018年全年总营收为42.88亿元,同比增长10.1%;全年实现净利润24.70亿元,较2017全年增长了128.0%。

该公司报告称,2018年连续四个季度保持盈利,第四季度净利润7.75亿元。

与贷款拍卖相比,宜人贷款的净利润有所下降。根据宜人贷财报,2018年全年,宜人贷净收入总额为56.21亿元,比上年增长1%;净利润是9.67亿元,比上年减少30%,调整后的2018年全年净收入为19.01亿元。

2017年作为汉鼎宇佑(300300)旗下联营公司的微贷网,在2018年11月赴美上市。财报显示,2018年微贷网全年净收入为39.14亿元,同比增长10.4%。而其净利润为7.11亿元,同比增长38%。

虽然财政年度的计算方式不同,但2018年全年的信贷也能盈利。根据and Credit此前发布的季度业绩,该公司2018年的总收入为8476万美元,净利润为2498万美元。值得注意的是,2018年第三季度,信贷和信用都有所下降。

在2018年第三季度,信贷收入为360万美元,而第二季度的收入为5165万美元。同时,第三季度净利润损失1249万美元,第二季度净利润2968万美元。2018年第四季度,和信贷营收191万美元,亏损921万美元。

此外,仍在上市的Calm Financial于2018年11月向美国证券交易委员会(SEC)提交了招股说明书,并于2018年4月发布了更新版本。招股书显示,泰然金融2018年营业收入为4342.6万美元,同比上涨32.4%。泰然金融2018年净利润为730.1万美元,2017年为1131.2万美元,同比下降35.5%。

继泰然金融之后,我们的母公司嘉荫黄金(JiayinGold)于2018年12月向美国提交了首次公开募股(IPO)。在泰然金融公司之后,你和我的母公司嘉研金于2018年12月向美国提交了招股说明书。招股书披露,2018年全年,嘉银金科实现营业收入28.82亿元,同比增长28%;实现净利润6.12亿元,同比增长13.4%。

美国信贷E于2019年1月前往美国提交招股说明书。招股书显示,2018财年(2017年7月1日—2018年6月30日)的营业收入约为3440万美元,同比增幅约为3312.9%。合众国际2018财年实现净利润约427万美元,同比增幅约为608%。

根据招商会的合众电子贷款更新版本,合众电子贷款2018年下半年的营业收入为1115万美元,净利润仅为45万美元。从这个角度来看,合众电子贷款是几家类似公司的微型机构,已被列入或提交招股说明书。如果我们仍想保持2019财年的业绩增长,其2019年上半年的收入压力并不小。

许多上市公司剥离了在线借贷业务

事实上,2018年信贷绩效的波动与网上信贷行业的发展息息相关。在网上信贷业陷入混乱的情况下,原本炙手可热的互联网金融业务,在此时已成为一个热火朝天的山芋。2018年下半年,许多上市公司剥离了互联网金融业务,包括网上贷款业务。

同样受业内环境影响,旺金金融与巨人网络(002558)的对赌协议也在2018年走向终结。根据巨人网络早些时候发布的公告,当巨人网络转移到王进金融股权时,王进金融承诺,在2017年和2018年,王金金融按照中国会计准则扣除非经常性利润和亏损后,母公司股东应占的已审计净利润分别不低于2.3亿元和4.5亿元。

截至2018年11月底,综合报表显示,王晋金融资产总额35.5亿元,营收13.28亿元,净利润4300万元。

虽然巨人网络财务报告没有透露王进金融运营的汽车贷款平台网络的业务数据,但仍有业内人士认为“这是网络问题”。旺金金融运营的车贷平台投哪网,2017年营业收入3.13亿元,净利润4469.73万元,归属于母公司股东的净利润2.73亿。

根据年度报告,失败的主要原因是国家延迟对互联网贷款信息中介机构的注册和受理。新政策正在制定中,对互联网金融科技业务产生影响。年报内容显示,2017-2018年度旺金金融扣除非归母净利润为3.51亿,对其预测业绩则为6.8亿,并未达到预期。

投哪网在股权变更时也有在中国互金协会上披露《关于投哪网变更实际控制人的函告》,投哪网在说明函中还提到本次交易是为了实现股权架构的调整,便于公司境外红筹上市。

2018年12月,巨人网络宣布将把孙悦的51%Juga网络以4.79亿元的价格转让给上海蓝翔商务服务有限公司。王进的财务收入不再包括在庞大的网络财务报表中,而是从上市公司的网络中分离出来的。

同样深受影响的还有着力发展互联网金融业务的熊猫金控(600599),2018年亏损其超5500万元。对于本期业绩亏损的原因,熊猫金控在公告中提到“受互联网金融借贷平台行业环境发生的重大变化影响,公司对期末应收服务费及债转资金进行减值测试后计提了大额坏账准备”。

其中,熊猫金控旗下主营P2P网贷业务的银湖网2018年营业收入为8688.08万元,盈利1369.08万元。而在2017年,银湖网营业收入为5695万元,盈利419万元。

尽管收入和利润不断增长,但银湖并没有逃脱被剥夺的命运。2019年2月2日,熊猫黄金控制公告称,计划与实际管理人员赵伟平签署协议,将银湖网的100%转移至2.19亿元人民币。银湖出售后,熊猫金控在互联网金融领域的主要业务已被出售。

此外,熊猫金融控股旗下的另一个在线贷款平台熊猫金库于2018年9月被上市公司剥离,其2018年的业务状况没有在财务报告中披露。在2017年,熊猫金库营业收入为5425万元,盈利1011万元。

而A股上市公司新力金融(600318)旗下网贷平台德众金融,在2018年继续亏损。根据新力金融财报,2018年德众金融总资产为2229.56万元,净资产为2145.39万元,净亏损596.61万元。2017年营业收入为1327.41万,净亏102.55万元。

赶在监管要求披露年报时限的最后一天,4月30日,上市公司久其软件(002279)发布2018年财报。财报显示,其软件旗下的在线贷款平台“九金”2018年盈利505.1万元,亏损90600元。2017年,久金所营收为529.45万元,亏损191.65万元。九金的营业收入有所下降,但亏损却急剧下降。

总体来看,每个平台的收入情况,“上市是”的净贷款平台也不是一劳永逸的。尤其是上市公司相关平台,除了自身的业务约束外,也与上市公司的业务状况密切相关。

5月6日,深圳市地方金融监督管理局官网披露,深圳市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室发布2则通知,通报并公示了首批71家“自愿退出且声明网贷业务已结清网贷机构名单”、首批27家“失联网贷机构名单”。

其中,上市公司*ST康达(000048)旗下丰收贷、东方金钰(600086)旗下东方金钰网贷、中天金融旗下中天易贷等平台均位于清退名单中。


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