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中国互金协会教你避开非法集资 选对网贷平台

5月5日开始,中国互联网金融协会开启防范非法集资宣传月活动,针对非法集资的定义、危害及主要手法、有效识别和防范等内容作了集中形象的展示,此轮宣传教育并不仅仅针对网贷行业,但很多内容对于网贷投资人规避风险同样非常有借鉴意义。

例如,中国共同基金协会提出了“四看三思一晚”的法律,以防止非法集资。

防范非法集资的“四看三思等一夜”法四看:一看融资合法性,除了看是否取得企业营业执照,还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。二看宣传内容,看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。第三,看商业模式,是否有实物项目,项目的真实性,投资方向以及获取利润的方式。第四,看看筹款的主要参与者是否主要是针对老人等特定的群体。

“思考一夜”是指考虑产品和市场条件,市场规则,抗风险能力以及避免脑热的盲目投资。

2018年,网上贷款行业经历了一轮行业调整。大量非法平台逐渐退出,产业逐渐进入稳定发展阶段。与此同时,越来越多的平台旨在追求安全性和合规性操作。最典型的是搜狐的在线贷款平台。

中互金协会互提出的四看中,第一看就是看合法性 。

事实上,合法性只是最基本的判断,对于网络贷款行业而言,更需要从合规方面考虑。搜易贷2016年3月加入中国互联网金融协会成为理事单位,也是首批接入中国互联网金融协会信披系统的企业之一,因此,无论是在搜易贷官网还是在中互金协会的信披系统中,出借人都可以查询到真实的包括营业执照在内的机构信息、运营信息、项目信息等。

在合规自查方面,搜易贷还是为数不多的银行存管、信息安全“三级等保”和ICP经营许可证三者齐全的头部平台之一,在合规硬件方面表现出色。

此外,平台执行团队的专业精神也必须引起关注。此次应邀参会的狐狸金服集团创始人兼CEO何捷具有20年互联网行业及财务管理行业实战经验,是美国注册会计师协会及香港会计师公会会员。曾任搜狐畅游CFO,管理资金超50亿元。何捷同时是长城证券股份有限公司独立董事,策划过众多重大资本运作、投资与并购,实战经验丰富;联合创始人、CTO周霖更是中国互联网技术的领军人物,曾任搜狐集团高级副总裁,负责技术产品运营工作。在北京奥运会期间全面负责奥运官网的网络架构和安全工作,现为“国家互联网金融安全技术专家委员会”委员;CRO范学红则长期从事金融行业分析管理工作,曾于中国银行和淡马锡合作的中银富登项目中任高管,经历多个金融项目核心数据分析及风险管理业务。不难看出,搜易贷高管团队无论是在科技还是在金融领域,金融理财,都堪称实力雄厚的梦之队 。

第二看是观察宣传内容。

非法筹集非法平台的一个重要特征是他们以高利率为诱饵。因此,中国木津也对此类风险作出了重要暗示。不难发现,陆锦衣、悦贷、搜仪贷等稳健平台的收益处于行业的中间水平。例如宜人贷一年期出借参考年回报率6.5%-8%,搜易贷一年期出借参考年化结算利率为8.5%。

3、此外,搜易贷已经把出借人风险教育作为一个长期、持续的任务,通过搜易贷官网、APP、自媒体、社区等渠道为出借人传递出借风险常识,帮助出借人提高财商,做好出借规划,进一步提升搜易贷平台的服务和体验,充分履行网贷搜易贷平台对出借人权益保护的义务。

第三看是分析经营模式。

网络贷款平台是一个网络贷款信息中介平台,平台本身不参与贷款资金。因此,确定平台是否兼容的一个重要方面是平台上是否存在资金池。从借款人的感知角度看,最重要的是判断平台的资金存款状况。

以搜易贷款为例,早在2017年6月,搜易贷款就已经与华夏银行北京分行的银行存款系统携手合作,实现了客户资金与自有资金的分户管理。2018年,搜易贷款也实现了全额银行存款业务,相关信息同时在中国共同基金官方网站上披露。对于搜易贷的用户来说,开户操作与资金提现操作都通过华夏银行页面发起,对于资金走向的安全性可以有更直观的感受。

此外,为方便贷款人对标的物的真实性及相关风险作出客观判断,搜仪贷款对每个具体标的物进行了详细的信息披露。

搜索Easy Loan贷款人可以查询详细的按揭住房信息、借款人信息、共同贷款人信息(如果有的话),以及贷款协议中的担保人信息。已撮合未到期项目有关信息包括借款人资金运用情况、经营状况及财务状况、还款能力变化情况、逾期情况、受行政处罚情况等可能影响借款人还款的重大信息可在存续期的标的项目中查看,既全面又安全,从而更能保障出借人的权益。

从产品来看,搜易贷选择的也是较稳健的抵押贷款。抵押贷款是向借款人提供的一种贷款,用以保护贷款的安全性,并通过一定的合同合法取得抵押。由于其强大的信用增强措施、较高的贷款金额和较低的利率贷款,因此被更合格的借款人和贷款人所青睐。房屋抵押类产品核心的保障方式是房产的产权清晰和抵押权利的充分落实。这与普通信贷无担保贷款本质上不同。其次由于房屋价值远大于借款金额,借款人还款意愿远高于信用借款,除个人收入外另有家庭收入,经营收入等作为还款来源。

第四“看”,看的是参与集资主体,是不是主要面向老年人等特定群体。


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