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2019年最新个人投资理财计划

1、一定时间的理财目标

既然是计划,就要有目标,要不计划就会流于形式,比如你可以制定一个两年时间财富增长120%的理财计划。也可以短一些时间,半年你要存到多少钱的计划等。这些都是可以的,前提是这个目标不能是盲目的,一定要是切合实际的。

2、自己目前的财务状况、收入和开支分析

对自己目前的财务状况分析掌握是做好一个计划的前提,比如你目前有多少存款,每个月固定的收入是多少,浮动的收入有多少,每个月固定的开支有多少?近期或者说在这个计划的规划时间内有无大项的支出,该怎么解决应对。

3、自己处于的人生阶段和自己的风险偏好分析

这个也是很有必要的,刚毕业的年轻人、工作几年后准备结婚的青年、刚结婚的新婚家庭、有了孩子以后的家庭,这些不同的人生阶段,其所对应的正常的一个收支情况和应对风险的能力是不同的,所以做理财计划时,不但是要有财务状况分析,还要了解自己所处的人生阶段,做好相应的分析。另外就是要做好自己的风险偏好分析。

4、对于市面上常见的投资渠道和理财产品特点分析

做好这块是为了我们配置不同的理财产品、和不同的投资渠道做准备的,了解的越清楚,计划就会做的越好,最终实现所谓的理财目标概率就会越大。

5、综合个人理财计划的制定和坚持

做好了上述的各种分析以后,我们就可以制定一个相对执行度比较高的理财计划书出来了。这还没有结束,接下来就是按照计划执行,并坚持,另外在执行的过程中要能不断调优和改善,以服从整体目标的演进。

 6、消费计划——用客观前瞻性的眼光预计

消费是人生的一项重要的支出,在决定理财前客观前瞻性地预计自己一年的主要开支可以帮助你更加合理地规划人生理财目标。依据这个指挥棒编制资产负债表、年度收支表和预算表等一系列计划,就能做到有的放矢,更好的指导我们理财。

7、债务计划——合理的债务可优化理财组合

现代人对负债几乎都是持坚决否定的态度,这其实是错误的认识。因为几乎没有人能避免债务,债务不仅能帮助我们在漫长的一生中均衡消费,还能给我们带来应急的便利,在这一点上合理的债务能让我们的理财组合优化。但对债务必须加以严格管理,使其控制在一个适当的水平上,并且债务成本要尽可能降低,然后还要以此制订合理的债务计划及还款计划。

8、保险计划——把自己和家庭放到“保险箱”

这是因为人生具有许多的不确定性,导致持续的保险需求。比如人年轻没有负担时,你的主要财富就是工作能力。因此,你必须保证自己不会丧失这种能力,为此需要有残疾收入补偿保险。当你一步步进入生命周期的后几个阶段,其他保险的重要性就显露出来了。随着你事业的成功,你拥有越来越多的固定资产,汽车、住房、家具、电器等等,这时你需要更多的财产保险和个人信用保险。为了你的子女在你离开后仍能生活幸福,你需要人寿保险。更重要的是,为了应付疾病和其他意外伤害,你需要医疗保险,因为住院医疗费用有可能将你的积蓄一扫而光。

9、投资计划——一个使“钱生钱”的增值过程

个人和家庭应该不仅仅满足于一般意义上的“食饱衣暖”,当手头现有的本金还算充裕的时候,最迫切的就是寻找一种投资组合,做到“钱生钱”,把收益性、安全性和流动性三者兼得。而目前市场上的投资工具种类繁多,从最简单的银行储蓄到投机性最强的期货,做一个成功的投资者要根据自身的特点妥善加以选择。

10、个人所得税计划——通过调整理财行为合法“避税”

个人所得税是政府对个人成功的分享,所得税与人们生活的关联将越来越紧密。其实在合法的基础上,我们完全可以通过调整自己的增收理财等行为达来到合法“避税”的效果,无形中为自己节省了一笔小小的开支。

11、退休计划——为老年的生活穿上一层保险衣

这是人们在投资理财的过程中往往会漏掉的重要规划,主要包括退休后的消费和其他需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。单纯靠政府的社会养老保险其实只能满足一般意义上的养老生活,要想退休后生活得舒适、独立,光靠社会养老保险是不够的,一方面我们可以在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充,另一方面也可在退休后选择适当的业余性工作(如写稿、出书等)为自己谋得第二桶金。


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