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普通双职工家庭的理财案例

财务案例:周先生,35岁,目前在民营企业工作,月收入4000元,妻子是月收入3000元以上的财务单位。近两年来,家庭平均年收入可达10万元。有一套每月1450元的按揭住房,已经偿还两年了。目前该房屋已出租,月租金为1500元。参保5年以上,未购买商业保险;投资方面,股票基金投资2万余元,均亏损;货币基金投资10万元。孩子们在上小学。每月支出不超过2500元。周先生最近计划买一辆私家车或另一所房子。

财务经理分析:从周先生的家庭收入来看,属于中等水平,年余额率为0.82,远高于参考值0.3。在投资方面,周先生投资股票、基金和房地产。虽然基金的预期年回报率不高,股票损失严重,但如果长期持有,未来投资的预期年回报率将稳步上升。但从投资资金比例分析,房地产比例过大,可以适当调整。从周先生的家庭流动性资产如货币资金10万元来看,家庭支出比例相对较小,家庭负担不重,财务状况良好。

货币基金可以继续持有周先生对货币基金的10万元投资。据今年相关统计,截至今年7月底,货币基金预期年回报率的三分之一已超过2%,而今年的总体分析表明,该基金的投资前景较为乐观。为此,周先生可以继续持有,特别是现在处于加息周期,仍旧较为适合投资货币基金。另外,股票投资亏损严重,这点还是要看选择的个股而定。若长期持有的话,预期年化收益或逐渐回笼。

短期内,不建议直接投资股市,而是通过基金产品组合进行投资。基金投资的原始类型尚不清楚。据粗略估计,周先生和周太太是中立的投资者。追加投资后,整体组合比例为部分股权基金的60%,部分债务基金的40%。具体操作时应当分期分批买入。这样所承受风险水平为中等,年复合预期年化收益率估计为5.6%左右。根据周先生的情况,建议选购持续性预期年化收益较好、风格较为稳健的产品。


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