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2019最新P2P投资防骗指南

互联网金融,逐渐渗透到人们的日常生活中。在投资需求越发旺盛的现在,靠谱的投资渠道却愈发难找,反倒是各类骗局层出不穷。

以P2P网贷行业为例,庞氏骗局、连环诈骗、集资诈骗等等,层出不穷。笔者搜集了3类比较常见的骗局,旨在帮助大家了解套路,减少被骗。

骗局1:庞氏骗局

庞氏骗局算是P2P行业中较为常见的一种骗局了。最典型的自然是“e租宝”。这种骗局本质就是“拆东墙补西墙”,以高回报率吸引投资者,并不断发展更多投资者假如,以新加入的投资者的资金支付老投资者的利息,进而骗取更多的资金。

像“e租宝”,短短一年多的时间里,就吸纳了超过762亿的资金。这类庞氏骗局最后都已资金入不敷出最终资金链断裂为结果。

骗局2:连环诈骗

目前,尚有许多P2P平台股权关系复杂,如果某一个大型网贷平台的实控人,通过入股和注资等或直接或间接的方式,连环控制N个P2P平台,每个平台之间互相倒流标的乃至于发虚假标,做大规模。

这类骗局的的主要目的就是做高平台估值,转手卖掉赚取差价。

风险以去年很火的P2P“温州帮”为例,就是用的掮客、上市公司和壳公司相互串联虚假发标的手段:收购中小P2P平台;通过平台大量发售壳公司借款假标,短期内扩大待收规模;联系资金存在困难的上市公司出借资金,并怂恿上市公司收购自己的P2P平台。

最终,温州帮的多个P2P平台尚未出手就遭遇挤兑潮导致暴雷。

骗局3:集资诈骗

部分平台在本质上不是开展网贷业务,而是“集资诈骗”,平台往往涉及虚假标的、空壳公司、自融等各种问题,大多都以暴雷收场。

举两个常见的手段:

1、购买空壳公司发虚假标的圈钱。

通过购买完整资料的空壳公司,以其名义以抵押物进行担保在平台发标,当然这些抵押物都是价格严重虚高的,这些平台借此大肆圈钱。

2、利用平台自融

部分企业通过自己开一个网贷平台从网上融资,为自己或者给关联企业输血,风险性极大。

当然,不是没有辨别方法。

自融和空壳公司标的往往是经不起推敲的。通过标的信息披露,看看借款公司的注册日期、城市和经营范围,空壳公司一般这些内容重合度高,且相关图文资料稀少;而自融平台的借款人信息也会语焉不详,且一般在银行存管方面含糊其辞甚至根本没有。

笔者提醒,还是要理性投资,不要上当受骗,要多下功夫研究平台是否靠谱。

作者:五道杠大队长


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