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如何识别高风险P2P平台的六大维度?

P2P网贷

首先介绍什么是P2P金融。P2P金融又叫P2P网贷。其中P2P是 peer-to-peer 或 person-to-person 的简写,意思是:个人对个人P2P Loan官方中文翻译为人人贷。P2P理财形式是将线上线下完美联合起来,是指个人经由网络平台互相借贷,借款人P2P网站上发布借款需求,投资人则通过网络平台将资金借给借款方。P2P网贷最大的优势是为投融资两边牵线搭桥,打造一个高效率、低成本的投融资信息平台,是使传统银行难以覆盖的借款人在网络里能充足分享借款的高效与便捷。

在央行提供的宣传册中,为大家提供了如何识别高风险P2P的六大维度:

  第一、证照是否故弄玄虚。央行提醒民众产看P2P网贷机构运营主体的营业执照,组织机构代码证和税务登记证、开户许可证和网站的ICP证或ICP备案是否真实存在。

  第二、是否自行担保。央行再次强调P2P网贷机构不得对投资人许诺保本保息。

  第三、是否银行储备金。假如P2P平台没有将资金存管在银行,就存在较大的挪用资金风险。

  第四、利息能否超高。从过往的情况来看,一些“跑路”的P2P网贷平台,大都以预期年化收益率大于24%来引诱投资人。近两年来,一些P2P平台再也不是发利率奖励+招标嘉奖,而是升级成名义利率+各类红包+各类返现,将实际年化率增加20%以上乃至更高。这类的平台跑路的可能性十分的大。当然,如果加之勉励性质的福利,综合收益在安全区间范围内的可以不算作此类。

  第五、是否发大量秒标迅速圈钱。“秒标”是指投资后马上返还本金和利钱的营销奖励形式,由于时间短、收益高和回款快,一度成为新平台吸引投资者的营销利器。假如一个平台常发秒标,可能是跑路预兆。

  第六、对借款人或资金流向能否清晰披漏。正规P2P网贷平台,能让投资人看到资金流向,关注到项目进展,乃至预期情况。

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