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9月开月季,如何进行家庭理财产品规划


家庭理财

望子成龙,望女成凤,是每位家长对孩子的希望。不断增加的家长挑选让孩子出国留学,享用非常好的教学资源。与国内学校对比,出国留学的费用较多。想要送孩子出去的家长们,需要提早计划资金。当下是9月开学季,为想送孩子出国留学的家长们提供资产配置和家庭理财计划方面的规划。

  王女士的困惑

  王女士的孩子刚上初中,她和丈夫想让孩子以后出国求学。在了解出国留学的条件后,她有些犯难,孩子四年留学,包含学费,生活费,保证金等,估计需要花费大约140万元人民币。现在,王女士家庭月收入2.5万元,每月用于家庭正常开支约1.5万元,今年又刚结清房贷,除家庭周转用的资金外,剩下的钱不多。王女士在不降低生活质量的状况下,怎么打理自己家庭的资金,达到让孩子出国求学的愿望呢?

  财政诊断:

  四个理财计划怎么选

首要,理财师经过王女士提供的家庭财产数据做出一个基本的测算,王女士每月家庭结余存款1万元整,到孩子读大学前有6年的时间,假如不做任何理财的话,将会有68万元的资金缺口,为此,依据王女士的现在情况,提供了了以下四种理财计划,如下表:

期初值

(万元)

年收益率

%

月投入

(万元)

时间

(月)

期末值

(万元)

计划一

0

20.52

1

72

140

计划二

0

8.4

1.5

72

140

计划三

0

3.48

1.75

72

140

计划四

0

0

2

70

140

  家庭理财,归根到底无非两点:开源、节流。四个计划中,计划四是归于纯节流法,将王女士每月的家庭开支从1.5万元减缩到5000元,无需任何投资,她用5年10个月的时间就能存到140万元。但张女士的日子质量会大幅降低。而计划一则是归于开源法,计划在保持王女士当前开销水平不变的状况下,需配备年收益率到达20.52%的财产组合能补缺68万元的资金20%的收益率是什么概念呢?相当于商业银行利率上浮后一年期存款利率的10倍。但在现在经济背景下,财产配备每年都到达20%的收益率,将会面对较大的危险,故也不考虑计划一。

  计划二、三较为合理。计划二是在王女士每月家庭开支减缩5000元的前提下,挑选年收益率8.4%的财产组合计划即可到达理财目标。经过纯债型基金和混合型基金的财产组合,结合基金定投,能够轻松地到达目标。在基金和基金定投组合的配置中,因市场局势的改变,会导致组合收益率的波动,故在这种状况下,需在理财经理的合作下,不定期关注资产组合的改变。假如在期末,财务配置的成果达不到140万元的理财方针,也可经过花费性借款、信用卡分期等融资计划,来确保理财计划的目标。

  计划三是在王女士每月家庭开支减缩一半的前提下,挑选年收益率3.48%的财产组合计划即可到达计划的目标。现在,中原银行推出的愿望存存款商品就符合这么的财物组合计划。5年每月存入1.75万元,按如今愿望存收益率,期末即可取得113.8万元,加上第六年每月存入的金额合计134.8万元,故在第五年底挑选一款不低于3.8%收益率的低风险家庭理财产品,即可很轻松地到达理财目标。

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