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购买银行理财产品,你必须知道的三点



银行理财产品

从去年年末到现在,投资者与南京银行违规出售银行理财产品的纠纷仍未化解。

  本年3月份,江苏证监局要求南京银行对违规行为进行改正,南京银行回答将做好整改工作,却回绝补偿投资者。

  高女士因花费185万元在南京银行购买的一款银行理财产品,到期后不赚反亏,本金亏本达25万元,所以起诉南京银行,日前已在南京市秦淮区人民法院开庭审理,听说,投资者想要追回本金损失困难重重。

  “觉得收益13%”变“亏本15%

  上一年6月,南京银行各支行向投资者引荐一款名为“鑫元半年定开债券”的银行基金产品,在宣传中,理财经理称该基金是一款中低风险等级、稳健增长的银行理财产品,不投资股市,有些支行还许诺有保底的收益率,在宣传中普遍运用“高收益”“安稳”“肯定收益”“增值”“高于定存”“高于理财”等字眼,还分发印有“半年肯定报答13%”的宣传单,称是南京银行自个推出的理财产品。

  但实质上,鑫元定开债券基金,是由上海鑫元基金管理有限公司发起的,分为鑫元一年定开基金和鑫元半年定开基金两种,该产品实际上是一款非保本、起浮收益型的理财商品。

  投资者该如何在往后的投资中防止相同的麻烦呢?

  1银行理财产品不保证只赚不赔


  银行理财产品分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品:

  保证收益的理财产品包含固定收益理财产品和有最低收益的起浮收益理财商品;

  非确保收益理财分为保本浮动收益理财产品和非保本起浮收益理财产品。

  保本起浮收益理财产品是指商业银行依照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户承当,并根据实践投资收益状况确定客户实践收益的理财产品。非保本起浮收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,并不保证客户本金安全的银行理财产品。

  投资者购买南京银行的这款理财产品,非保本起浮收益型理财产品,风险本来最高。这种银行理财产品不仅不能保证期望的收益,就连本金都无法保证。尽管南京银行在宣传中遍及运用“高收益”“安稳”“肯定收益”“增值”“高于定存”“高于理财”等字眼,但投资者必定做到要做到自个心中有数。

2. 投资需在自己能承受的风险系数以内

  因为对理财产品的风险等级划分没有统一标准,各家银行对理财产品的风险系数都有一套不同的标准。根据产品风险特性,通常银行将理财产品风险由低到高分为R1-R5 5个等级:

  R1(慎重型)该等级理财产品保本保收益,风险很低

  R2(稳健型)该等级理财产品不保本,风险相对较小

  R3(平衡型)该等级理财产品不保本,风险适中

  R4(进步型)该等级理财产品不保本,风险较大

  R5(急进型)该等级理财产品不保本,风险极大

  一位李姓女士称她曾在南京银行购买理财产品做过风险评估,评估报告中是“不能承当任何亏本”或“仅能承受5%亏本”。但是,南京银行理财经理却向她引荐了该款鑫元基金产品。投资者不应轻信理财经理的一面之词,应当依照风险评估结果购买与自个相应或更低危险等级的理财产品。

  3. 在银行买的理财产品不必定是银行的

  银行理财产品是指我国商业银行在法律法规核准的经营范围内,运用银行在金融市场上的专业投资能力,依照既定的投资战略代理投资者进行投资而推出的理财产品,或称银行理财计划。

  而银行代销的互联网金融产品由别的金融机构进行产品设计、投资及管理,而商业银行仅承当对第三方商品的遴选准入、产品推介、产品出售和资金代收付等功能。也就是说,一旦那些金融机构出了疑问,银行能够概不负责。

南京银行的代理律师称投资者在认购基金、持有基金份额时,即成为基金合同的当事人,表明其承认基金合同,接受基金合同的约束。所以高女士需履行合同规则的责任,自行承当投资风险。

  那么作为投资人,你是不是应当仔细检讨下本身存在的问题,是不是真正弄懂了上述3点。银行理财商品,并不是咱们幻想中的那么稳健。

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