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想要p2p理财进行的顺利,备案成功才是王道

  目前网贷平台最重要的事就是备案,想要p2p理财进行的顺利,备案成功才是王道,此次备案十分严格,估计能成功备案的网贷平台仅有几百家,将有一千家网贷平台无法通过备案。

  投资理财

  1、合规备案到底要求什么?

  合规备案要求的非常细,内容很多,监管详细列出了168项整改内容,要求平台逐一对照整改。完成一项就打对勾,把168项全部打勾完毕就完成了整改。多多列举部分条例,大家简单感受一下。

  全部168项整改内容的可以搜索《上海市网络借贷信息中介机构合规审核与整改验收工作指引表》进行详细查看。

  在这168项中,有几个核心要求。

  (1)平台首先得干净

  具体说就是平台要踏踏实实做业务,本分自律不瞎搞。

  没有自融或者挪用投资人资金的情况,

  没有特别大坏账的窟窿,平台本身良性发展。

  (2)业务符合限额且不存在违规业务

  首先不能有违规业务,比如校园贷、首付贷、交易所产品、现金贷、活期业务。这些业务必须在验收整改前清理。

  其次业务真实且符合监管限额,即个人借款不超过20万,企业借款不超过100万。

  再次,不存在期限错配,拆标,资金池等问题。

  (3)上线银行存管

  平台需要上线银行存管,并且存管系统需要通过测评,其中上海、深圳、杭州、福建四个地方要求存管属地化。

  (4)通过三级等保测试

  为保护投资人安全,平台需要通过信息安全等级保护测评,三级是基础要求,部分一线城市要求测评达到90分。

  (5)完尽的信息披露

  银监会专门下发了《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》对信息披露做了详细规定。

  主要需要披露五大板块信息:

  平台机构备案信息,包括备案、ICP证、存管银行等

  平台中介机构组织信息,包括股东、主要高管、分支机构联系方式等

  平台中介机构审核信息,包括财务审计报告和合规审核报告等

  平台交易数据,包括交易额,待收额,前十大借款人占比,逾期金额及笔数等

  平台借款人信息详细披露,包括借款人还款能力变化情况、借款人逾期情况、借款人涉诉情况等

  (6)律所和会计所出具意见书

  平台需要律师事务所出具的《法律意见书》,上海规定对律师事务所需要对12项内容进行说明。

  平台还需要会计事务所,对信息披露一致性、客户资金存管、财务内控合规性、网贷业务信息系统运行情况等方面实施审计。并出具《经营情况专项审核报告》。

  完成这6大项的重要工作,备案工作就完成了80%,剩下的就是细枝末节的整改。

  最难的还是第一项和第二项,即平台本身干净没窟窿,业务真实符合限额。

  2、备案的流程

  以本周开始验收的广州为例

  (1)平台自评并申请验收。

  需提交的申请验收材料包括但不限于自评报告和会计事务所出具的专项审计报告、律师事务所出具的法律意见书、网络安全等级保护测评结果、电子合同(样本)、银行存管协议等材料。

  金融部门将在2018年3月10日后开始受理网贷机构的验收申请。网贷机构应在2018年4月25日前向注册地所在区金融工作部门提交验收申请和材料。逾期视为放弃验收和备案资格。

  (2)平台注册地所在区金融工作部门审核。

  金融工作部门收到一家申请,审核一家,提交一家审核结果,原则上在4月30日前完成辖区内所有网贷机构的审核。审核结果分为“合格”、“不合格”两类。

  (3)市验收工作小组初验。

  (4)市验收专责小组审查。

  (5)初验结果处置。

  对于初验合格的机构,市金融局在其官网进行不少于14个自然日的初验结果公示,对于初验不合格的机构,告知其存在问题并督促停止新发生网贷业务。

  3、哪些平台能过备案

  从理论上来说平台完全符合168项要求,肯定能获得备案。

  但实际上,P2P平台都有或多或少的问题,具体就看监管的具体尺度了。

  总体上看,平台能否通过备案把握这么几个原则:

  首先平台比较干净,踏踏实实经营业务,过往没有明显的窟窿;

  其次业务真实且符合监管限额,期限金额错配较少;

  再次合规整改行动非常积极,银行存管、三级等保、信息披露、法律意见书都在积极行动整改。

  粗略估计满足这三大特征的平台可能也就几百家,一般来说大概率会通过备案。

  P2p理财成为互联网金融的佼佼者,越来越多的投资者热爱p2p理财,今年也是p2p理财发展的一年,网贷平台只有通过此次备案才能继续生存,相信互联网金融能够发展的更加规范安全,成功备案的网贷平台将给投资者们更低的风险。


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