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一张图弄明白家庭理财的四大账户

你的家庭资产如何分配管理?如何才能保证家庭资产长期、持续、稳健地增长?今天一起讨论下“标准普尔家庭资产象限图”,一起来学习最合理稳健的家庭资产分配方式吧!

“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户,这四个账户作用不同,所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户,并且按照固定合理的比例进行分配,才能保证家庭资产长期、持续、稳健地增长。

标准普尔(Standard & Poor’s)为全球最具影响力的信用评级机构,专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭,分析总结出他们的家庭理财方式,从而得到标准普尔家庭资产象限图。此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。

“标准普尔家庭资产象限图”解析

第一个账户:日常开销账户,也就是要花的钱,一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。

一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销和日常生活,买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户你肯定有的,但是我们最容易出现的问题是占比过高,很多时候也正是因为这个账户花销过多,而没有钱准备其他账户。

要点:短期消费,3-6个月的生活费。一般放在银行活期存款,货币基金中。

第二个账户:杠杆账户,也就是保命的钱,一般占家庭资产的20%,为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。

这个账户保障突发的大额开销,一定要专款专用,保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时,有足够的钱来保命。所以这个账户主要是意外伤害和重疾保险,因为只有保险才能以小搏大,200元换10万,平时不占用太多钱,用时又有大笔的钱。

这个账户平时看不到什么作用,但是到了关键的时刻,只有它才能保障你不会为了急用钱而卖车卖房、股票低价、到处借钱。如果没有这个账户,你的家庭资产就随时面临风险,所以叫保命的钱。你有这个账户吗?

要点:意外重疾保障。专款专用,解决家庭突发的大开支。

第三个账户:投资收益账户,也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%,为家庭创造收益。

用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益,往往是通过你的智慧,用你最擅长的方式为家庭赚钱,包括你投资的股票、基金、房产、企业等。

这个账户关键在于合理的占比,也就是要赚得起也要亏得起,无论盈亏对家庭不能有致命性的打击,这样才能从容地抉择。

要点:重在收益。投资≠理财,看得见收益就看得见风险。

第四个账户:长期收益账户,也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%,为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用,并需要提前准备的钱。

这个账户为保本升值的钱,一定要保证本金不能有任何损失,并要抵御通货膨胀的侵蚀,所以收益不一定高,但却是长期稳定的。

这个账户最重要的是专属:

1)不能随意取出使用。养老金说是要存,但是经常被买车或者装修用掉了。

2)每年或每月有固定的钱进入这个账户,才能积少成多,不然就随手花掉了。

3)要受法律保护,要和企业资产相隔离,不用于抵债。我们常听到很多人年轻时如何如何风光,老了却身无分文穷困潦倒,就是因为没有这个账户。

要点:保本升值,本金安全、收益稳定、持续成长。如债券、信托、分红险的养老金、子女教育金等。

看完“标准普尔家庭资产象限图”后,是不是对家庭资产的划分理解得更加清晰了呢?只有这四个账户都达到平衡,才能保证家庭资产长期、持续、稳健地增长!大家都学会了吗?


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