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房贷与LPR有何关系?

 2019年8月17日,央行规定:10月8日后,新增房贷按LPR算法计算,10月8日之前发放的房贷,还是按老办法执行。2019年12月28日央行公告,自2020年3月1日起,重新调整存量房贷利率,存量浮动利率贷款客户可以有两个选择,一种是转换为固定利率,一种是LPR为定价基准加点形成(加点可为负值),加点数值在合同剩余期限内固定不变。原则上转换工作应于2020年8月31日前完成。

    也就是说新签的和存量的房贷都会转换成lpr加点或固定利率两种定价模式。

    两种选哪一种,主要看你对于未来利率走势的判断,如果你判断我国长期利率将走低,因为房贷一般年限比较长,选择lpr加点,会受益于lpr的走低,降低房贷支出。反之,如果你判断未来利率会走高,目前你的房贷利率较低,可以选择固定利率,继续享受优惠的利率。

    因为目前我国经济增速下降,国家有引导利率下降的趋势,但受制于cpi较高,不能大幅减息,一旦cpi下降,lpr有较大概率继续下降,选择lpr加点,可以享受lpr下降的好处。

    按央行给出的方案:一是固定利率,如果用户获得的是有折扣的利率,那转换时银行还可以直接延续前期利率。一是LPR加减点,央行明确了加点可为负值,也就是说可以在LPR基础上向下做减法。

    按照最新一次2019年12月的报价,房贷挂钩的5年期以上LPR为4.8%。

    如果你的原先的房贷利率低于4.8%较多,例如4%,年限较短,那可以选择固定利率,反之选择lpr加点会比较好。

    央行在公告中明确,为贯彻落实房地产市场调控要求,存量商业性个人住房贷款在转换时点的利率水平应保持不变。受访银行员工称,明年3月集中实行,银行有自主调节空间,两种方案就算有差别,短期来看也不会特别大,银行会保证房贷利率平稳过渡。


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